Herbalanceer met nieuw geld voordat je verkoopt

Je portefeuille wijkt af van de doelverdeling. Bekijk vóór een verkoop of je volgende inleg de doelen kan herstellen. Dit voorbeeld vergelijkt vier routes, houdt niets doen als mogelijkheid open en legt de reden voor de keuze vast.

Download het herbalanceringsvoorbeeld

Installeer Portfolio Intelligence, Investment Strategy Check en Investment Decision-Making via de AI Toolkit. Gebruik bij de gekoppelde werkwijze je bestaande geautoriseerde Investboard-verbinding. Jouw resultaten hangen af van je portefeuille en regels; de onderstaande cijfers komen niet uit een live rekening.

Volg walkthrough-nl.md in de download om de bestandsversie nu te proberen. Daarin staat wanneer je welk bestand toevoegt. Een Investboard-account is niet nodig. De voorwaarden, quota en kosten van je AI-aanbieder gelden apart.

Het voorbeeld begint op 10 november 2025 met €7.000 in MSCI World, €2.000 in DAX en €1.000 cash. Echte waarnemingen uit EUR-totaalrendementsreeksen tot 9 november 2026 modelleren de fondsen. Beginbedragen, doelen van 90/10, banden van ±2 procentpunt, een reserve van €800 en de inleg zijn voorbeeldgegevens van de belegger. Cash ontvangt geen rente en er zijn geen tussentijdse geldstromen. Aangepaste reekswaarden zijn geen uitvoerbare koersen. Beide fondsen zijn aandelen. De doelen gelden voor vermogenscategorieën, niet voor individuele fondsen.

Lees de portefeuille en het plan samen

Bij de beoordeling is de gemodelleerde portefeuille €11.306,20 waard: €8.109,25 MSCI World, €2.196,95 DAX en €1.000 cash. De fondsen vormen samen €10.306,20 aandelen. De categoriegewichten zijn 91,16% aandelen en 8,84% cash, binnen de banden van ±2 procentpunt. Cash overtreft de reserve van €800. Het plan verplicht niet tot handelen.

Lees mijn geautoriseerde posities en mandaat. Toon verdeling, doelbanden, cashreserve en bewijsdatums voor dezelfde scope. Leg eventuele overtredingen uit. Sla geen controle op en wijzig geen gegevens; benoem ontbrekend bewijs.

Vergelijk nieuwe inleg met de alternatieven

De belegger heeft €400 buiten de portefeuille beschikbaar en koopt liever ondergewichten bij voordat verkopen worden overwogen. Vergelijk dit met drie andere routes en niets veranderen. Dit zijn bruto voorbeeldbedragen vóór kosten, spreads en belasting, geen uitvoerbare orders.

Gebruik de herbalanceringsvergelijking van Investboard op dezelfde momentopname. Vergelijk niets veranderen, €400 nieuw geld zonder verkopen, €100 zonder verkoop, aandelen verkopen, en een gemengde route met €100. Toon gewichten, resterende afwijking, reserve en dekking van kosten en belasting. Sla niets op. Meld het als de vergelijkingstool ontbreekt.

De inleg van €400 zonder verkoop herstelt 90/10 tot op centafronding. Eerst stijgt het totaal naar €11.706,20, waardoor aandelen vóór de aankopen onderwogen worden. Van €400 gaat €229,38 naar aandelen en blijft €170,62 cash. Er wordt geen specifiek fonds gekozen. Inleg is geen beleggingsrendement.

Controleer wat elke route werkelijk bereikt

Zonder inleg herstelt €130,62 aandelen verkopen ook bruto 90/10. Met €100 inleg daalt de verkoop naar €40,62. Bij €100 zonder verkoop blijven aandelen overwogen: de hele inleg blijft cash, met 90,36/9,64% als resultaat. De maximale afwijking daalt van ongeveer 1,16 naar 0,36 procentpunt, zonder exacte doelen te bereiken. Niets veranderen blijft geldig.

Vergelijk de routes met mijn banden, reserve en voorkeur. Maak onderscheid tussen exacte doelen en binnen tolerantie blijven. Toon ook €100 inleg zonder verkoop en de resterende afwijking. Verzin geen kosten, belasting of handelsplicht; sla geen controle op.

Het conservatieve minimum aan nieuw geld voor exacte onafgeronde doelen zonder verkoop is €145,14 vóór kosten. Alle routes behouden de reserve van €800 bruto. Cash is al onderwogen; daarvan meer aandelen kopen vergroot de onbalans. Zonder belastinggegevens, koersen en handelsregels is haalbaarheid na kosten of van uitvoering niet vastgesteld.

Bewaar de reden voor je keuze

De voorbeeldbelegger kiest uitdrukkelijk de route met €400 zonder verkoop voor verdere beoordeling: het geld is beschikbaar en verkopen vermijden heeft de voorkeur. Daardoor past deze route hier het beste, zonder overal de beste te zijn.

Ik kies €400 inleg zonder verkoop voor verdere beoordeling. Maak een concept van mijn reden en de overwogen alternatieven. Erken dat niets veranderen ook binnen mijn banden past en vermeld wat nog moet worden gecontroleerd. Sla niets op, leid geen uitvoering of later rendement af en stel geen herinnering in.

Ik koos €400 inleg omdat dit mijn doelen bruto herstelt zonder verkoop. Mijn huidige verdeling voldoet ook aan de banden. Voor uitvoering heb ik actuele verhandelbare koersen, kosten en brokerregels nodig. Ik heb geen order geplaatst en er is geen latere uitkomst bekend.

Het resultaat is een vergelijking met een reden die je kunt teruglezen. Een gespreksconcept slaat geen dagboekbeoordeling op. Een mandaatcontrole of door de belegger genoemde uitkomst opslaan vereist een afzonderlijk expliciet verzoek; geen van beide bewijst uitvoering. Overlap op bedrijfsniveau wordt hier niet gemeten en beide fondsen kunnen dezelfde bedrijven bezitten.