Investboard …
Metodyka
Do prześledzenia, deterministycznie i uczciwie. Tak działa Investboard.
Investboard ujawnia, jak przeprowadzane są obliczenia, skąd pochodzą dane i jakie założenia są przyjmowane. Każdy wskaźnik da się prześledzić: żadnych czarnych skrzynek, żadnych ukrytych modeli.
01
Analiza portfela przebiega według uporządkowanego procesu, który działa automatycznie i deterministycznie.
02
Stopa zwrotu jest obliczana z dziennych wartości zamknięcia i Twoich własnych transakcji. Dwa wskaźniki odpowiadają na dwa różne pytania.
Każda stopa zwrotu opiera się na jednej wartości zamknięcia dziennie i nigdy nie jest śróddzienna. Historia wartości zaczyna się, gdy portfel zaczyna być śledzony: zaimportowane transakcje nie tworzą historii wartości wstecz.
03
Na potrzeby koncentracji Investboard rozkłada fundusze na pojedyncze pozycje, łączy je z Twoimi bezpośrednimi inwestycjami i grupuje wynik według emitenta.
Dane o składzie funduszy pochodzą z publikacji dostawców i są przechowywane w pamięci podręcznej. Pokazywana jest data stanu podana przez dostawcę, a nie moment pobrania.
04
Widok majątku netto sumuje sześć kategorii i przelicza wszystko na euro jako jedyną walutę raportowania.
Raz dziennie dla każdego użytkownika zapisywany jest jeden stan, przeliczony na nowo i nigdy z pamięci podręcznej. Przebieg jest pomijany, gdy aktualizacja cen nie powiodła się w ciągu ostatnich 24 godzin.
05
Projekcje pokazują przedziały. To obliczenie przy ujawnionych założeniach, a nie prognoza.
Wspólna projekcja dla dwóch osób zakłada, że oba portfele poruszają się w tym samym rytmie. Nie jest uwzględniana żadna korzyść z dywersyfikacji między nimi.
06
Obliczanie podatków szczegółowo odwzorowuje niemiecką kaskadę opodatkowania dochodów kapitałowych:
Dochody kapitałowe brutto
Dywidendy, zrealizowane zyski kapitałowe, Vorabpauschale (niemiecki ryczałt zaliczkowy)
Teilfreistellung (niemieckie częściowe zwolnienie)
Zależnie od rodzaju funduszu: 30% (fundusze akcyjne), 15% (fundusze mieszane), 60% (fundusze nieruchomości), 80% (zagraniczne fundusze nieruchomości)
Verlustverrechnung (niemieckie rozliczanie strat)
Straty na akcjach pomniejszają tylko zyski z akcji, pozostałe straty wszystkie pozostałe dochody kapitałowe
Sparerpauschbetrag (niemiecka kwota wolna od dochodów kapitałowych)
Odliczane jest 1 000 EUR (osoba samotna) lub 2 000 EUR (wspólne rozliczenie)
Abgeltungsteuer (niemiecki zryczałtowany podatek od dochodów kapitałowych)
25% od pozostałej kwoty do opodatkowania
Solidaritätszuschlag (niemiecki dodatek solidarnościowy)
5,5% od Abgeltungsteuer
Kirchensteuer (niemiecki podatek kościelny, opcjonalnie)
8% lub 9% od Abgeltungsteuer, zależnie od kraju związkowego
Stawki podatkowe opierają się na obowiązującym niemieckim prawie podatkowym (EStG §20, InvStG). Investboard nie świadczy doradztwa podatkowego. Obliczenie ma charakter poglądowy i nie zastępuje indywidualnej analizy podatkowej.
07
Investboard pozyskuje dane rynkowe od wyspecjalizowanych dostawców danych rynkowych:
Jakość danych jest stale monitorowana. Użytkownik jest informowany o rozbieżnościach lub brakujących punktach danych.
08
Obliczenia rebalansowania są wykonywane algorytmicznie na podstawie alokacji docelowej:
Odchylenie (drift) mierzy, jak bardzo bieżąca alokacja odbiega od alokacji docelowej. Investboard oblicza odchylenie bezwzględne dla każdej klasy aktywów.
Investboard oblicza propozycje, ale nie wykonuje żadnych transakcji. Decyzja zawsze należy do użytkownika. Propozycje rebalansowania nie są doradztwem inwestycyjnym, lecz matematycznym narzędziem do trzymania się własnej, samodzielnie określonej strategii.
09
Investboard korzysta ze sztucznej inteligencji świadomie i przejrzyście. Jej wykorzystanie opiera się na jasnych zasadach:
Use Investboard AI to discuss available account data, or bring your own AI agent through the AI Toolkit. The investing.md workbook and four skills are free to use with files you provide. MCP needs your permission; portfolio analytics and saved-history reads also require Premium.
10
Najtrudniejsza jest liczba, której się nie ma. Investboard jest zbudowany tak, aby w takim przypadku nie pokazywać niczego zamiast czegoś, co tylko wygląda wiarygodnie.
Te zasady nie są obietnicą, że zawsze mamy rację. Są zobowiązaniem, by w razie wątpliwości pokazać lukę zamiast ją wypełniać.
11
Investboard jasno komunikuje, co platforma robi, a czego nie. Uczciwość co do własnych granic jest częścią obietnicy produktu.
Bez doradztwa inwestycyjnego
Investboard jest narzędziem analitycznym. Platforma nie świadczy indywidualnego doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu WpHG (niemieckiej ustawy o obrocie papierami wartościowymi). Wszystkie informacje mają wyłącznie charakter poglądowy.
Bez wykonywania transakcji
Investboard nie przeprowadza transakcji papierami wartościowymi i nie przekazuje zleceń do banków ani brokerów. Połączenia z bankami i rachunkami maklerskimi służą wyłącznie do odczytu Twoich pozycji. Strategia i analiza, nie wykonywanie zleceń.
Bez prognoz na przyszłość
Platforma analizuje dane historyczne i bieżące, ale nie tworzy prognoz przyszłych zmian cen ani stóp zwrotu.
Bez gwarancji stopy zwrotu
Symulacje i projekcje pokazują przedziały, a nie obietnice. Investboard podaje założenia, na których opiera się obliczenie, i oznacza, co jest zmierzone, a co modelowane.
Nasz standard
Strategia, nie trading. Jasność, nie szum.
Przejrzyste obliczenia, metody do prześledzenia. Zobacz je w produkcie.