Przywróć proporcje nowymi wpłatami, zanim zaczniesz sprzedawać

Portfel odchylił się od wag docelowych. Zanim zaczniesz sprzedawać, sprawdź, czy kolejna wpłata je przywróci. Przykład porównuje cztery możliwości, uwzględnia brak zmian i zamienia wybór inwestora w notatkę decyzyjną.

Pobierz przykład rebalancingu

Zainstaluj Portfolio Intelligence, Investment Strategy Check i Investment Decision-Making przez AI Toolkit. W połączonym procesie użyj istniejącego autoryzowanego połączenia Investboard. Twoje wyniki zależą od portfela i zasad; poniższe liczby nie pochodzą z uruchomienia na rzeczywistym koncie.

Aby już teraz wypróbować wersję plikową, postępuj według walkthrough-pl.md w paczce. Wyjaśnia, kiedy dołączyć poszczególne pliki, i nie wymaga konta Investboard. Obowiązują warunki, limity i opłaty dostawcy AI.

Przykład zaczyna się 10 listopada 2025 r. od 7 000 € w MSCI World, 2 000 € w DAX i 1 000 € gotówki. Rzeczywiste obserwacje szeregów całkowitej stopy zwrotu w EUR do 9 listopada 2026 r. modelują części funduszowe. Kwoty początkowe, cele 90/10, pasma ±2 punkty procentowe, rezerwa 800 € i wpłaty to ilustracyjne dane inwestora. Gotówka nie jest oprocentowana, nie ma przepływów pośrednich. Skorygowane wartości szeregów nie są cenami realizacji zleceń. Oba fundusze należą do akcji. Cele dotyczą klas aktywów, a nie poszczególnych funduszy.

Czytaj portfel razem z jego zasadami

Podczas przeglądu modelowany portfel ma wartość 11 306,20 €: 8 109,25 € MSCI World, 2 196,95 € DAX i 1 000 € gotówki. Fundusze tworzą razem 10 306,20 € akcji. Wagi klas to 91,16% akcji i 8,84% gotówki, obie w pasmach ±2 punkty procentowe. Gotówka przekracza rezerwę 800 €. Plan nie wymaga transakcji.

Odczytaj moje dozwolone pozycje i mandat. Pokaż alokację, pasma docelowe, rezerwę i daty danych w tym samym zakresie. Wyjaśnij naruszenia. Nie zapisuj sprawdzenia ani nie zmieniaj zapisów; wskaż brakujące dane.

Porównaj nowe wpłaty z alternatywami

Inwestor ma 400 € poza portfelem i woli dokupować niedoważone pozycje, zanim rozważy sprzedaż. Porównaj tę preferencję z trzema innymi drogami i brakiem zmian. Są to przykładowe kwoty brutto przed prowizjami, spreadami i podatkami, nie zlecenia do realizacji.

Użyj porównania rebalancingu Investboard na tym samym obrazie danych. Porównaj brak zmian, 400 € nowych środków bez sprzedaży, 100 € bez sprzedaży, sprzedaż akcji oraz wariant mieszany ze 100 €. Pokaż wagi, pozostałe odchylenie, rezerwę i zakres danych o kosztach i podatkach. Niczego nie zapisuj. Jeśli narzędzie jest niedostępne, powiedz to.

Wpłata 400 € bez sprzedaży przywraca 90/10 z dokładnością do centów. Najpierw zwiększa całość do 11 706,20 €, przez co akcje przed zakupami stają się niedoważone. Z wpłaty 229,38 € trafia do akcji, a 170,62 € zostaje w gotówce. Nie wybieramy konkretnego funduszu. Wpłata nie jest zyskiem z inwestycji.

Sprawdź, co rzeczywiście daje każda droga

Sprzedaż akcji za 130,62 € bez wpłaty również przywraca 90/10 brutto. Wpłata 100 € zmniejsza sprzedaż do 40,62 €. Przy 100 € bez sprzedaży akcje pozostają przeważone: cała wpłata zostaje w gotówce, dając 90,36/9,64%. Maksymalne odchylenie maleje z około 1,16 do 0,36 punktu procentowego, ale dokładne cele nie są osiągnięte. Brak zmian pozostaje dopuszczalny.

Porównaj drogi z moimi pasmami, rezerwą i preferencją. Odróżnij dokładne cele od zachowania tolerancji. Dodaj wariant wpłaty 100 € bez sprzedaży i pozostałe odchylenie. Nie wymyślaj kosztów, podatków ani obowiązku handlu; nie zapisuj sprawdzenia.

Ostrożne minimum nowych środków dla dokładnych niezaokrąglonych celów bez sprzedaży wynosi 145,14 € przed kosztami. Wszystkie drogi zachowują rezerwę 800 € brutto. Gotówka jest już poniżej celu; kupowanie z niej kolejnych akcji zwiększyłoby nierównowagę. Bez danych podatkowych, cen i zasad obrotu nie można potwierdzić wykonalności po kosztach ani realizacji.

Zachowaj powód swojego wyboru

Przykładowy inwestor wyraźnie wybiera wpłatę 400 € bez sprzedaży do dalszej oceny: ma środki i chce uniknąć sprzedaży. To preferowana droga w tym przypadku, a nie rozwiązanie najlepsze dla każdego.

Wybieram wpłatę 400 € bez sprzedaży do dalszej oceny. Przygotuj uzasadnienie i rozważone alternatywy. Zaznacz, że brak zmian także mieści się w moich pasmach, i wymień brakujące sprawdzenia. Niczego nie zapisuj, nie zakładaj realizacji ani późniejszego wyniku i nie ustawiaj przypomnienia.

Wybrałem wpłatę 400 €, ponieważ przywraca moje cele brutto bez sprzedaży. Obecna alokacja również mieści się w pasmach. Przed realizacją potrzebuję aktualnych cen transakcyjnych, kosztów i zasad brokera. Nie złożyłem zlecenia i nie znam późniejszych rezultatów.

Wynikiem jest porównanie i powód, do którego można wrócić. Szkic rozmowy nie zapisuje przeglądu w dzienniku. Zapisanie sprawdzenia mandatu lub zadeklarowanego wyniku wymaga osobnego, wyraźnego polecenia; żaden zapis nie potwierdza realizacji. Nie mierzymy tu nakładania się spółek i oba fundusze mogą je współdzielić.