Reequilibra con nuevas aportaciones antes de vender

Tu cartera se ha alejado de sus pesos objetivo. Antes de vender, comprueba si tu próxima aportación puede recuperarlos. Este ejemplo compara cuatro opciones, incluye mantener la cartera y convierte la elección del inversor en una nota de decisión.

Descargar el ejemplo de reequilibrio

Instala Portfolio Intelligence, Investment Strategy Check e Investment Decision-Making desde AI Toolkit. En el flujo conectado, reutiliza tu conexión autorizada de Investboard. Tus resultados dependerán de tu cartera y tus reglas; las cifras siguientes no proceden de una ejecución con una cuenta real.

Para probar ahora la versión con archivos, sigue walkthrough-es.md en la descarga. Explica cuándo adjuntar cada archivo y no requiere cuenta de Investboard. Se aplican los requisitos, las cuotas y las tarifas de tu proveedor de IA.

El ejemplo parte de 7.000 € en MSCI World, 2.000 € en DAX y 1.000 € en efectivo el 10 de noviembre de 2025. Observaciones reales de series de rentabilidad total en EUR hasta el 9 de noviembre de 2026 modelan los fondos. Los importes iniciales, los objetivos 90/10, las bandas de ±2 puntos porcentuales, la reserva de 800 € y las aportaciones son datos ilustrativos del inversor. El efectivo no genera intereses y no hay flujos intermedios. Los valores ajustados de las series no son cotizaciones ejecutables. Ambos fondos son renta variable. Los objetivos se aplican a las clases de activos, no a cada fondo.

Lee la cartera y sus reglas juntas

En la revisión, la cartera modelada vale 11.306,20 €: 8.109,25 € MSCI World, 2.196,95 € DAX y 1.000 € de efectivo. Los fondos suman 10.306,20 € de renta variable. Los pesos por clase son 91,16 % renta variable y 8,84 % efectivo, ambos dentro de sus bandas de ±2 puntos. El efectivo supera la reserva de 800 €. Las reglas no exigen operar.

Lee mis posiciones autorizadas y mi mandato. Muestra asignación, bandas objetivo, reserva de efectivo y fechas de las evidencias con el mismo alcance. Explica los incumplimientos. No guardes comprobaciones ni cambies registros; señala la información que falta.

Compara nuevas aportaciones con las alternativas

El inversor dispone de 400 € fuera de la cartera y prefiere comprar posiciones infraponderadas antes de vender. Compara esa preferencia con otras tres opciones y con mantener la cartera. Son asignaciones ilustrativas brutas antes de comisiones, diferenciales e impuestos, no órdenes ejecutables.

Usa la comparación de reequilibrio de Investboard con la misma instantánea. Compara no cambiar nada, aportar 400 € sin vender, 100 € sin ventas, vender renta variable, y una opción mixta con 100 €. Muestra pesos, desviación restante, reserva y cobertura de costes e impuestos. No guardes nada. Si la herramienta no está disponible, indícalo.

La aportación de 400 € sin ventas recupera 90/10 con redondeo a céntimos. Primero eleva el total a 11.706,20 €, dejando la renta variable infraponderada antes de comprar. De los 400 €, 229,38 € van a renta variable y 170,62 € quedan en efectivo. No se elige ningún fondo concreto. Una aportación no es rentabilidad.

Comprueba qué consigue realmente cada opción

Vender 130,62 € de renta variable sin aportar también recupera 90/10 en bruto. Una aportación de 100 € reduce esa venta a 40,62 €. Con 100 € sin ventas, la renta variable sigue sobreponderada: todo el aporte permanece en efectivo y resulta 90,36/9,64 %. La desviación máxima baja de unos 1,16 a 0,36 puntos, sin alcanzar objetivos exactos. Mantener la cartera sigue siendo válido.

Compara las opciones con mis bandas, reserva y preferencia. Separa alcanzar los objetivos exactos de permanecer dentro de tolerancia. Incluye aportar 100 € sin vender y su desviación restante. No inventes costes, impuestos ni una obligación de operar; no guardes una comprobación.

El mínimo conservador de dinero nuevo para objetivos exactos sin redondear y sin ventas es 145,14 € antes de costes. Todas las opciones conservan la reserva de 800 € en bruto. El efectivo ya está por debajo de su objetivo; gastarlo en más renta variable aumentaría el desequilibrio. Sin datos fiscales, cotizaciones y reglas de negociación no se confirma la viabilidad tras costes ni de ejecución.

Conserva el motivo de tu elección

El inversor del ejemplo elige expresamente la aportación de 400 € sin ventas para seguir evaluándola: tiene el dinero y prefiere evitar vender. Es la opción preferida en este caso, no una solución universalmente superior.

Elijo la opción de aportar 400 € sin vender para seguir revisándola. Redacta mi motivo y las alternativas consideradas. Reconoce que mantener la cartera también cumple mis bandas e indica qué falta comprobar. No guardes, no deduzcas ejecución ni rentabilidad posterior y no programes recordatorios.

He elegido aportar 400 € porque recupera mis objetivos en bruto sin vender. Mi asignación actual también respeta las bandas. Antes de aplicar la opción necesito cotizaciones negociables actuales, costes y reglas del bróker. No he enviado ninguna orden y no conozco resultados posteriores.

El resultado es una comparación y un motivo al que volver. Un borrador de conversación no guarda una revisión del diario. Guardar una comprobación del mandato o una decisión expresada requiere una solicitud explícita aparte; ninguno demuestra ejecución. Aquí no se mide el solapamiento por empresas y los fondos pueden compartir compañías.