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Rechner · ETF-Wissen
Welcher ETF-Typ bringt Ihnen nach Steuern mehr Vermögen? Langfristvergleich mit Vorabpauschale, Teilfreistellung und Sparerpauschbetrag.
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Der Rechner vergleicht thesaurierende und ausschüttende ETFs als Nach-Steuer-Modell. Er zeigt, wie Annahmen zu Rendite, Ausschüttung und Steuer über Zeit wirken.
Fondskosten, Überschneidungen zwischen ETFs und günstigere Alternativen, geprüft für Ihr gesamtes Portfolio.
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Bei thesaurierenden Fonds werden alle Erträge (Dividenden, Zinsen) automatisch im Fonds reinvestiert. Der Fondswert steigt, aber es fließt kein Geld auf Ihr Konto. Steuerlich unterliegen thesaurierende Fonds der jährlichen Vorabpauschale, einer Mindestbesteuerung basierend auf dem Basiszins.
Ausschüttende Fonds zahlen Erträge regelmäßig aus. Diese Ausschüttungen sind sofort steuerpflichtig: Abgeltungsteuer (25 %), Solidaritätszuschlag (5,5 %) und gegebenenfalls Kirchensteuer werden direkt einbehalten. Auch ein ausschüttender Fonds kann eine Vorabpauschale auslösen, wenn seine Ausschüttungen unter dem gedeckelten Basisertrag liegen. Ausschüttungen verringern diese Bemessungsgrundlage, beseitigen sie aber nicht automatisch.
Der entscheidende Vorteil ist der Steuerstundungseffekt. Die Vorabpauschale basiert auf dem Basiszins (2026: 3,20 %), nicht auf der tatsächlichen Rendite. Bei einem ETF mit 7 % Rendite ist die Vorabpauschale deutlich geringer als die volle Ausschüttungssteuer. Das nicht versteuerte Kapital arbeitet weiter. Der Zinseszinseffekt macht den Unterschied über 20-30 Jahre spürbar.
In wenigen Fällen kann der Ausschütter gleichwertig oder sogar leicht besser sein: Wenn der Sparerpauschbetrag (EUR 1.000) die gesamten Ausschüttungen abdeckt und gleichzeitig die Vorabpauschale beim Thesaurierer den Freibetrag aufbraucht. Bei sehr kurzen Anlagehorizonten (unter 5 Jahren) ist der Unterschied in der Regel vernachlässigbar. Manche Anleger bevorzugen den Ausschütter auch wegen des psychologischen Effekts regelmäßiger Einnahmen.
Thesaurierende Fonds reinvestieren Erträge automatisch im Fonds. Ausschüttende Fonds zahlen Erträge regelmäßig an die Anleger aus. Steuerlich unterliegen thesaurierende Fonds der Vorabpauschale, ausschüttende der sofortigen Ausschüttungsbesteuerung.
Durch den Steuerstundungseffekt: Die Vorabpauschale ist in der Regel niedriger als die volle Ausschüttungssteuer. Das nicht versteuerte Kapital kann weiter arbeiten (Zinseszinseffekt). Der Vorteil wächst mit der Anlagedauer.
Wenn der Sparerpauschbetrag die gesamten Ausschüttungen abdeckt und die Vorabpauschale beim Thesaurierer den Freibetrag bereits aufbraucht. Bei kurzen Anlagehorizonten ist der Unterschied vernachlässigbar.
Ja. Bereits gezahlte Vorabpauschalen erhöhen steuerlich die Anschaffungskosten und reduzieren den steuerpflichtigen Gewinn beim Verkauf. Es gibt keine Doppelbesteuerung.
Ja. Bei Aktienfonds-ETFs werden 30 % der Erträge steuerfrei gestellt: sowohl bei Ausschüttungen als auch bei der Vorabpauschale und beim Verkauf.
Basiszins, Berechnung und praktische Tipps zur Vorabpauschale für thesaurierende ETFs.
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Eingaben
Deutsches Steuermodell mit Referenzjahr 2026; keine Aussage über künftige Steuersätze.
Ihr Steuerprofil
von EUR 1.000
Nach 20 Jahren (nach Verkauf und Steuern)
Simuliert · 7 % p.a. angenommen · keine Renditeprognose
Vorteil Thesaurierer
EUR +3.951,422,2 %Thesaurierer
EUR 180.287,59Ausschütter
EUR 176.336,17| Thesaurierer | Ausschütter | |
|---|---|---|
| Gesamte Steuerlast | EUR 16.738,40 | EUR 16.276,15 |
| Eingezahlt | EUR 82.000,00 | EUR 82.000,00 |
| Endwert nach Steuern | EUR 180.287,59 | EUR 176.336,17 |
| Jahr | Thes. Wert | Thes. VP-Steuer | Auss. Wert | Ausschütter: Steuern |
|---|---|---|---|---|
| 1 | EUR 14.462,36 | EUR 0,00 | EUR 14.410,62 | EUR 0,00 |
| 2 | EUR 19.247,31 | EUR 0,00 | EUR 19.135,11 | EUR 0,00 |
| 3 | EUR 24.378,16 | EUR 0,00 | EUR 24.195,81 | EUR 0,00 |
| 4 | EUR 29.879,93 | EUR 0,00 | EUR 29.616,64 | EUR 0,00 |
| 5 | EUR 35.779,41 | EUR 0,00 | EUR 35.423,22 | EUR 0,00 |
| 6 | EUR 42.105,37 | EUR 0,00 | EUR 41.643,00 | EUR 0,00 |
| 7 | EUR 48.888,63 | EUR 0,00 | EUR 48.305,40 | EUR 0,00 |
| 8 | EUR 56.162,26 | EUR 0,00 | EUR 55.441,91 | EUR 0,00 |
| 9 | EUR 63.961,70 | EUR 0,00 | EUR 63.086,27 | EUR 0,00 |
| 10 | EUR 72.324,18 | EUR 0,77 | EUR 71.274,62 | EUR 0,00 |
| 11 | EUR 81.256,62 | EUR 35,35 | EUR 80.014,64 | EUR 31,02 |
| 12 | EUR 90.797,83 | EUR 72,30 | EUR 89.340,47 | EUR 67,16 |
| 13 | EUR 100.989,31 | EUR 111,76 | EUR 99.291,40 | EUR 105,72 |
| 14 | EUR 111.875,40 | EUR 153,90 | EUR 109.909,30 | EUR 146,87 |
| 15 | EUR 123.503,43 | EUR 198,92 | EUR 121.238,87 | EUR 190,79 |
| 16 | EUR 135.923,94 | EUR 247,02 | EUR 133.327,82 | EUR 237,65 |
| 17 | EUR 149.190,98 | EUR 298,38 | EUR 146.227,04 | EUR 287,65 |
| 18 | EUR 163.362,22 | EUR 353,25 | EUR 159.990,84 | EUR 341,00 |
| 19 | EUR 178.499,30 | EUR 411,85 | EUR 174.677,19 | EUR 397,91 |
| 20 | EUR 194.668,04 | EUR 474,45 | EUR 190.347,91 | EUR 458,64 |