Investboard …
Rekentool · Dividenden
Hoeveel kapitaal vraagt het maandelijkse dividendinkomen dat u wilt? Bij uw verwachte rendement, vóór en na belasting, met eigen tarief of Duitse belasting.
Rekentool laden…
De rekentool bepaalt het kapitaal waarvan het dividend een gekozen maandinkomen na belasting oplevert, bij een dividendrendement dat u aanneemt. De belasting volgt uw keuze waar u belasting betaalt: het Duitse model of uw eigen tarief op dividend.
Wat uw portefeuille u per maand uitkeert, en het rendement over de afgelopen 12 maanden.
Gratis beginnen. Premium vanaf 19 EUR/maand.
Hoeveel kapitaal is er nodig om met dividend een gekozen inkomen te ontvangen? De rekentool rekent terug vanaf het bedrag dat u elke maand na belasting wilt, het dividendrendement dat u verwacht en waar u belasting betaalt. Hij toont het benodigde kapitaal, samen met het dividend vóór belasting, de belasting en het dividend na belasting, per jaar en per maand.
Kies bij Valuta in welk geld u rekent en vul het maandinkomen in dat u na belasting wilt, en het rendement. Bij Waar betaalt u belasting? kiest u Elders, met uw eigen belastingtarief, of Duitsland, met het Duitse model dat hieronder wordt beschreven.
Het dividendrendement is het jaarlijkse dividend als percentage van het kapitaal. Omgekeerd is het kapitaal het jaarlijkse dividend vóór belasting gedeeld door het rendement. De rekentool bepaalt eerst het dividend vóór belasting dat uw inkomen na belasting overlaat, en deelt dat vervolgens door het rendement:
Inkomen na belasting per jaar = maandinkomen × 12 Dividend vóór belasting = inkomen na belasting ÷ (1 − belastingtarief) Benodigd kapitaal = dividend vóór belasting ÷ rendement
Bij Elders is het belastingtarief het tarief dat u invult, toegepast op het volledige dividend, zonder vrijstelling of aftrekpost. Een tarief van 0 toont het resultaat vóór belasting. De berekening is in elke valuta dezelfde.
Voor 1.000 per maand na belasting bij een rendement van 3% en een belastingtarief van 15% is het inkomen na belasting 12.000 per jaar. Het dividend vóór belasting is 12.000 ÷ 0,85, ongeveer 14.118, waarvan ongeveer 2.118 belasting. Het benodigde kapitaal is 14.118 ÷ 3%, ongeveer 470.588.
Het rendement weegt zwaarder dan elke andere invoer: bij hetzelfde inkomen en dezelfde belasting betekent een half zo hoog rendement twee keer zoveel kapitaal.
Bedrijven kunnen hun dividend verhogen, verlagen of schrappen, en het uitkeringsrendement van een fonds beweegt mee met de dividenden van zijn posities en met zijn koers. Een rendement over de afgelopen twaalf maanden beschrijft wat er is uitgekeerd, niet wat er zal worden uitgekeerd, en een hoog rendement kan net zo goed op een gedaalde koers wijzen als op een stijgend dividend. Vul het rendement één procentpunt lager en hoger in: zo ziet u hoe breed de bandbreedte van het benodigde kapitaal is.
Een inkomen kan ook uit de verkoop van stukken komen: de rekentool voor een opnameplan rekent die route door, en de FIRE-rekentool gaat uit van uitgaven en een opnamepercentage in plaats van een rendement.
In Duitsland vallen dividenden en fondsuitkeringen onder de Abgeltungsteuer (Duitse belasting op kapitaalinkomen): 25% plus de Solidaritätszuschlag (Duitse solidariteitstoeslag) van 5,5% daarover, samen 26,375% zonder Kirchensteuer (Duitse kerkbelasting), en ongeveer 27,8% of 28,0% met Kirchensteuer van 8% of 9%. De rekentool gebruikt het belastingprofiel dat u invult. Twee regels verlagen de belasting:
De rekentool vraagt of uw dividenden uit aandelenfondsen of uit afzonderlijke aandelen komen, en bepaalt het dividend vóór belasting dat uw inkomen na belasting overlaat:
Dividend vóór belasting = (inkomen na belasting − tarief × vrijstelling) ÷ (1 − tarief × (1 − gedeeltelijke vrijstelling))
Blijft het belastbare deel van de dividenden binnen de vrijstelling, dan is er geen belasting verschuldigd en is het dividend vóór belasting gelijk aan het inkomen na belasting. De Duitse belasting wordt in euro berekend, dus voor dit model kiest u EUR als valuta.
| Bron van de dividenden | Dividend vóór belasting per jaar | Belasting per jaar | Benodigd kapitaal |
|---|---|---|---|
| Aandelenfondsen | 14.394 | 2.394 | 479.789 |
| Afzonderlijke aandelen | 15.941 | 3.941 | 531.353 |
Bij aandelenfondsen neemt de belasting ongeveer 16,6% van de dividenden, bij afzonderlijke aandelen ongeveer 24,7%. Het hele verschil komt voort uit de Teilfreistellung: zonder die vrijstelling ligt het benodigde kapitaal voor afzonderlijke aandelen ongeveer 51.600 hoger.
Twee Duitse details zijn niet gemodelleerd. Buitenlandse bronbelasting op dividenden van buitenlandse aandelen kan slechts tot een grens met de Duitse belasting worden verrekend, en het meerdere moet bij het bronland worden teruggevraagd of blijft een kostenpost; hoe dat werkt, leest u in Dividend na belasting: wat er echt op uw rekening komt English. Ook de Vorabpauschale (Duitse voorheffing op fondsen), die kan gelden als de uitkeringen van een fonds achterblijven bij zijn basisopbrengst, is niet meegenomen. Het model gaat er bovendien van uit dat de volledige Sparerpauschbetrag voor deze dividenden beschikbaar is; gebruiken rente of andere winsten een deel ervan, dan is de belasting hoger.
Het kapitaal blijft volgens de aanname intact: het inkomen komt alleen uit dividend, en er worden geen stukken verkocht. De uitkomst is een momentopname: de dividenden groeien niet mee in de tijd en er wordt niet voor inflatie gecorrigeerd, dus een inkomen dat vandaag volstaat, koopt over twintig jaar minder. Kosten worden niet afgetrokken, en de marktwaarde van het kapitaal, die stijgt en daalt, speelt geen rol.
Het benodigde kapitaal is wat het ingevoerde rendement en de ingevoerde belasting opleveren, geen bedrag dat een inkomen zekerstelt. Omdat dividenden van jaar tot jaar verschillen, verschilt ook het inkomen uit een gegeven kapitaal. De uitkomst is het nuttigst als maatstaf: ze laat zien hoeveel van het doel van het rendement afhangt, en hoeveel van de belasting.
De rekentool toont het kapitaal dat bij het ingevoerde rendement, inkomen en belasting nodig is. Het is geen prognose van een dividend, geen aanbeveling om dividendaandelen of -fondsen te kopen en geen belastingaanslag.
Dat hangt af van het rendement en de belasting. Bij een dividendrendement van 3% en een eigen belastingtarief van 15% komt de rekentool uit op ongeveer 470.588. Met Duitse belasting (alleenstaand, zonder Kirchensteuer) komt hij uit op ongeveer 479.789 EUR via aandelenfondsen en ongeveer 531.353 EUR via afzonderlijke aandelen.
Hij bepaalt het dividend vóór belasting dat uw inkomen na belasting overlaat, en deelt dat door het rendement. Bij ‘Waar betaalt u belasting?’ past ‘Elders’ uw eigen tarief toe op het volledige dividend, zonder vrijstelling; 0 toont het resultaat vóór belasting. ‘Duitsland’ past de Abgeltungsteuer, de Solidaritätszuschlag, de optionele Kirchensteuer, de Sparerpauschbetrag en de Teilfreistellung toe, in EUR.
Door de Teilfreistellung (Duitse gedeeltelijke vrijstelling): 30% van de uitkeringen van aandelenfondsen is belastingvrij, terwijl dividenden van afzonderlijke aandelen geen vrijstelling hebben. Bij 1.000 EUR per maand en een rendement van 3% neemt de belasting ongeveer 16,6% van de dividenden bij aandelenfondsen en ongeveer 24,7% bij afzonderlijke aandelen.
De rekentool stelt geen rendement voor. Dividenden kunnen worden verhoogd, verlaagd of geschrapt, en een rendement over de afgelopen twaalf maanden beschrijft wat er is uitgekeerd, niet wat er zal worden uitgekeerd. Vul een lager en een hoger rendement in: zo ziet u hoezeer de uitkomst van deze ene aanname afhangt.
Nee. De uitkomst is een momentopname zonder inflatie, dividendgroei of kosten. In het Duitse model zijn buitenlandse bronbelasting, die slechts tot een grens kan worden verrekend, en de Vorabpauschale (Duitse voorheffing op fondsen) niet meegenomen, en wordt aangenomen dat de volledige Sparerpauschbetrag voor deze dividenden beschikbaar is.
Bereken hoe startkapitaal en maandelijkse inleg zouden kunnen groeien. Kies je valuta, verondersteld rendement en looptijd. Een scenario vóór belasting, geen voorspelling.
Nu berekenen →Bereken een noodbuffer in uw eigen valuta uit uw maanduitgaven en het gekozen aantal buffermaanden, met de opbouwtijd tegen de rente die u zelf invult.
Nu berekenen →Bereken uw FIRE-getal en wanneer u het bereikt, in uw eigen valuta en tegen uw eigen belastingtarief of met Duitse belasting. Reguliere, Coast- en Barista-FIRE.
Nu berekenen →Vergelijk uw verwachte staatspensioen met het gewenste inkomen na pensionering. Voer uw pensioen in of schat het Duitse, en zie welke inleg het tekort dicht.
Nu berekenen →Bereken hoe lang uw portefeuille meegaat bij een maandelijkse opname, rendement en inflatie, in uw valuta, tegen uw eigen tarief of met Duitse belasting.
Nu berekenen →Vergelijk twee jaarlijkse kostenniveaus over uw looptijd: eindwaarde, betaalde kosten en het deel van de uitkomst dat hogere kosten wegnemen, in uw valuta.
Nu berekenen →Na een daling van 30% is 42,9% stijging nodig. Bekijk welke stijging een verlies vraagt en, bij een aangenomen rendement, hoeveel jaar het herstel kan duren.
Nu berekenen →Vul per beleggingscategorie uw bezit en doelweging in. Bekijk de aan- en verkopen, of hoe nieuw geld het verschil verkleint zonder te verkopen.
Nu berekenen →De link bevat uw invoer. Deel alleen waarden die de ontvanger mag zien.
Links zijn beschikbaar voor geldige invoer in ondersteunde rekenmodi.
Bedragen staan in de valuta die u kiest. Onvoltooide invoer behoudt de oorspronkelijke getalnotatie als de taal verandert.
Dividend per jaar als percentage van het kapitaal, 0,1 tot 15%.
Uw belasting op dividendinkomsten. 0 toont het resultaat vóór belasting.
Uw doel voor dividendinkomen
Belasting tegen uw eigen tarief van 0% op elk dividend.
Benodigd kapitaal
EUR 400.000Bij een dividendrendement van 3% per jaar. Rendementen veranderen in de loop van de tijd; dit is geen prognose.
Dividend vóór en na belasting
| In EUR | Per jaar | Per maand |
|---|---|---|
| Vóór belasting | 12.000 | 1.000 |
| Belasting | 0 | 0 |
| Na belasting | 12.000 | 1.000 |