Vermogensgroeicalculator

Hoe periodiek beleggen werkt

Bij periodiek beleggen in ETF’s legt u met vaste tussenpozen, meestal elke maand, een vast bedrag in bij een of meer fondsen. Omdat het bedrag gelijk blijft terwijl de koersen bewegen, koopt elke inleg meer participaties als de koersen laag zijn en minder als ze hoog zijn. Over lange perioden middelt dat de aankoopprijs uit; het risico van de markt zelf neemt het niet weg.

Drie invoerwaarden bepalen het grootste deel van de uitkomst: de maandelijkse inleg, de looptijd en het aangenomen rendement. Een vierde, de jaarlijkse verhoging van de inleg, weegt zwaarder dan het op het eerste gezicht lijkt, omdat elke latere inleg van een hoger niveau vertrekt.

Historische referentie Amerikaanse aandelen · NYU Stern: 10e, 50e en 90e percentiel van 79 overlappende perioden van 20 jaar met totaalrendement op jaarbasis, 1928–2025. USD, dividenden herbelegd; vóór 1957 voorgangerreeksen van Amerikaanse aandelen. Dit zijn waarnemingen uit het verleden, geen toekomstige kansen.

Hoe de rekentool werkt

De rekentool voegt uw inleg aan het begin van elke maand toe en laat het hele saldo maand na maand groeien tegen het aangenomen rendement. Een beginkapitaal, als u dat invult, rendeert vanaf de eerste maand. Eén keer per jaar stijgt de maandelijkse inleg met de verhoging die u kiest.

De uitkomst toont de eindwaarde, het totaal van uw inleg, de groei daarbovenop en het verloop per jaar.

Kies bij Valuta in welk geld u rekent. De berekening is in elke valuta dezelfde: de rekentool rekent niets om en past dezelfde samengestelde groei toe op welke bedragen u ook invult.

Wat de rekentool vereenvoudigt

De historische modus gebruikt het 10e, 50e en 90e percentiel van totaalrendementen op jaarbasis van Amerikaanse aandelen, verzameld door NYU Stern voor 1928–2025, met perioden die even lang zijn als de gekozen looptijd. In de eigen modus voer je alle drie jaarrendementen in. Geen van beide voorspelt toekomstige rendementen. Drie vloeiende paden gebruiken constante effectieve jaarrendementen, omgerekend naar maandrentes als (1 + r)^(1/12) − 1. Inleg vindt plaats aan het begin van de maand. Historische referenties en eigen aannames zijn geen voorspellingen. Dezelfde referentierendementen worden toegepast op je gekozen valuta. Wisselkoersveranderingen worden niet gemodelleerd.

Fondskosten zijn niet meegenomen. Lopende kosten, tracking difference, spreads en transactiekosten verlagen het rendement daar nog bovenop; hoe die werken, leest u in ETF-kosten: TER en tracking difference begrijpen. Een praktische aanpak is om de verwachte kostenratio van uw rendementsaanname af te trekken.

Inflatie wordt evenmin afgetrokken. De eindwaarde is een nominaal bedrag: u koopt er later minder mee dan met hetzelfde bedrag vandaag.

Standaard is de uitkomst vóór belasting. De meeste belastingstelsels belasten beleggingswinst op enig moment, vaak bij verkoop. De rekentool trekt in geen enkele modus belasting af aan het einde van de looptijd: de eindwaarde is berekend vóór verkoop.

Als u in Duitsland belasting betaalt

Duitse beleggers in accumulerende (herbeleggende) fondsen betalen elk jaar een voorheffing, de Vorabpauschale, ook als ze niets verkopen. Die verlaagt het kapitaal dat blijft doorgroeien. De rekentool kan dit effect optioneel meenemen. Omdat de Duitse belasting in euro wordt berekend, verschijnt de schakelaar alleen als Valuta op EUR staat.

Met de optie ingeschakeld berekent de rekentool de Vorabpauschale over de waarde aan het begin van elk modeljaar en haalt hij de verschuldigde belasting aan het einde van het jaar uit de portefeuille. Inleg in hetzelfde jaar verhoogt haar niet: die wordt van de jaarwinst afgetrokken voordat de wettelijke bovengrens geldt, omdat nieuw spaargeld geen inkomen is.

Het tarief is de bekende opbouw van 25% Abgeltungsteuer (Duitse belasting op kapitaalinkomen), plus 5,5% Solidaritätszuschlag (Duitse solidariteitstoeslag) daarover en, als u Kirchensteuer (Duitse kerkbelasting) betaalt, 8% of 9% Kirchensteuer, afhankelijk van de deelstaat (Bundesland).

Voordat dat tarief geldt, haalt de Teilfreistellung (Duitse gedeeltelijke vrijstelling) voor het fondstype een deel van de Vorabpauschale weg, en dekt de Sparerpauschbetrag (Duitse spaarvrijstelling) de rest tot het maximum: 1.000 EUR voor alleenstaanden, 2.000 EUR voor partners met een gezamenlijke aanslag, in elk modeljaar opnieuw toegekend.

Ja. De rekentool kent elk modeljaar het volledige Sparerpauschbetrag toe: 1.000 EUR bij individuele en 2.000 EUR bij gezamenlijke belastingheffing. Dit dekt de voorschotbelasting vaak in de eerste jaren; wanneer belasting begint hangt af van de invoer en het rendementsscenario.

De rekentool past één basisrente (Basiszins) toe op elk jaar: 3,20%, het cijfer voor 2026. Dat is een bewuste vereenvoudiging, geen prognose: de basisrente wordt elk jaar opnieuw vastgesteld en is voor toekomstige jaren nog niet bekend. De stapsgewijze afleiding vindt u in de rekentool voor de Vorabpauschale English.