Investboard …
Rekentool · Pensioen
Bereken een noodbuffer in uw eigen valuta uit uw maanduitgaven en het gekozen aantal buffermaanden, met de opbouwtijd tegen de rente die u zelf invult.
Rekentool laden…
De rekentool vertaalt uw maandelijkse uitgaven naar een doel voor uw noodbuffer en laat zien hoe lang de opbouw duurt met uw inleg en uw rente, in de valuta die u kiest.
Stel het doelbedrag één keer in en volg de voortgang.
Gratis beginnen. Premium vanaf 19 EUR/maand.
Een veelgebruikte vuistregel uit consumentenvoorlichting is drie tot zes maanden aan uitgaven. Wat telt, is wat u werkelijk uitgeeft, niet wat u verdient. Geeft u 2.200 per maand uit, dan ligt het doel ergens tussen 6.600 (drie maanden) en 13.200 (zes maanden), in de valuta waarin u rekent.
Waar u uitkomt, hangt af van hoe kwetsbaar uw inkomen is. De rekentool biedt vier bufferlengtes; ter oriëntatie:
| Buffer | Typische situatie | Reden |
|---|---|---|
| 3 maanden | Vaste baan, geen kinderen | Een stabiel inkomen waar weinig mensen van afhangen |
| 6 maanden | De meeste huishoudens | Het gebruikelijke midden van de vuistregel |
| 9 maanden | Zelfstandige, wisselend inkomen | Het inkomen schommelt en de tijd tussen opdrachten kan langer duren |
| 12 maanden | Enige kostwinner met een gezin | Valt dat ene inkomen weg, dan raakt dat het hele huishouden |
Doel = maandelijkse uitgaven × buffermaanden (3, 6, 9 of 12)
Voor de tijdlijn neemt de rekentool uw bestaande reserve, telt er elke maand rente bij, voegt uw maandelijkse inleg toe en herhaalt dat tot het doel is bereikt. Daarna toont hij de streefdatum en welk deel van het eindbedrag uit rente komt.
Kies bij Valuta in welk geld u rekent. De berekening is in elke valuta dezelfde; er wordt niets omgerekend.
Rente speelt bij een noodbuffer een kleine rol, maar de rekentool neemt haar mee, zodat de opbouwtijd niet langer lijkt dan hij is. Vul bij Rente (% per jaar) in wat uw bank of fonds betaalt. Zodra u een rente invult, rekent de rekentool met de uwe.
Met EUR begint het veld met een illustratieve rente voor de plek waar u het geld aanhoudt: 2,5% voor vrij opneembaar sparen, 3,2% voor een geldmarktfonds en 3,5% voor een ladder van termijndeposito’s. Dit zijn modelaannames om mee te beginnen, geen aanbiedingen: werkelijke rentes volgen de markt en verschillen per aanbieder. Voor andere valuta’s worden geen voorbeeldrentes genoemd: daar gebruikt de berekening alleen de rente die u invult, en een pagina die in een andere valuta begint, toont 0%.
Welkomstrentes gelden vaak maar een beperkte tijd. Voor een noodbuffer is de rente sowieso bijzaak: beschikbaarheid en stabiliteit wegen zwaarder dan de laatste decimaal rente.
Een noodbuffer heeft twee taken: het geld moet beschikbaar zijn als het nodig is en stabiel in waarde blijven. Vrij opneembaar sparen voldoet het meest direct aan beide: het geld is snel bereikbaar en het nominale bedrag schommelt niet.
De rekentool noemt daarnaast een illustratieve plek voor het geld, op basis van hoe lang de opbouw duurt: vrij opneembaar sparen tot 6 maanden, een geldmarktfonds tot 36 maanden en daarna een ladder van termijndeposito’s. Elke optie heeft een keerzijde. De waarde van een geldmarktfonds kan schommelen en de toegang hangt af van handel en afwikkeling. Een termijndeposito zet geld vast tot elke trede afloopt. De suggestie beschrijft mogelijkheden; ze beveelt geen product aan.
In de EU dekt het wettelijke depositogarantiestelsel tegoeden tot 100.000 EUR per bank en per klant. Andere landen hebben hun eigen regelingen en limieten; controleer welke voor uw rekening geldt.
Een aandelenportefeuille is de verkeerde plek voor dit geld: wie in een noodgeval moet verkopen, verkoopt misschien midden in een daling en maakt van een geldbehoefte een gerealiseerd verlies.
Rente wordt vóór belasting berekend; belasting op rente-inkomsten is niet gemodelleerd. De bedragen zijn nominaal, zonder inflatie: het doel is gebaseerd op uw huidige uitgaven. Stijgen uw uitgaven, dan stijgt het doel mee; het loont dus om af en toe opnieuw te rekenen.
De noodbuffer is geen belegging; het is de voorwaarde om te beleggen. Staat de buffer er eenmaal, dan hoeven langetermijnbeleggingen niet te worden verkocht voor de eerste autoreparatie of een hoge jaarafrekening voor energie. Meer over de redenering leest u in Een noodbuffer opbouwen: hoeveel, waar en hoe snel? English
Een veelgebruikte vuistregel is 3 tot 6 maanden aan uitgaven. De rekentool biedt 3, 6, 9 en 12 maanden; de toelichting koppelt de langere buffers aan een wisselend inkomen, werken als zelfstandige of een enige kostwinner met een gezin. Het doel is de maandelijkse uitgaven maal het aantal maanden dat u kiest.
De rente die u invult bij ‘Rente (% per jaar)’. Met EUR begint het veld met een illustratieve rente voor de plek die u kiest (2,5% vrij opneembaar sparen, 3,2% geldmarktfonds, 3,5% ladder van termijndeposito’s); dit zijn modelaannames, geen aanbiedingen. In andere valuta’s wordt alleen de rente gebruikt die u invult.
Het geld moet beschikbaar zijn als het nodig is en stabiel in waarde blijven. Vrij opneembaar sparen voldoet het meest direct aan beide. De rekentool noemt daarnaast een illustratieve optie op basis van de opbouwduur: vrij opneembaar sparen tot 6 maanden, een geldmarktfonds tot 36 maanden en daarna een ladder van termijndeposito’s. Elke optie heeft eigen afwegingen in toegang en waarde.
Ja. De noodbuffer hoort bij uw totale vermogen, maar wordt meestal apart gehouden van langetermijnbeleggingen, zodat die in een noodgeval niet verkocht hoeven te worden.
Bereken hoe startkapitaal en maandelijkse inleg zouden kunnen groeien. Kies je valuta, verondersteld rendement en looptijd. Een scenario vóór belasting, geen voorspelling.
Nu berekenen →Bereken uw FIRE-getal en wanneer u het bereikt, in uw eigen valuta en tegen uw eigen belastingtarief of met Duitse belasting. Reguliere, Coast- en Barista-FIRE.
Nu berekenen →Vergelijk uw verwachte staatspensioen met het gewenste inkomen na pensionering. Voer uw pensioen in of schat het Duitse, en zie welke inleg het tekort dicht.
Nu berekenen →Bereken hoe lang uw portefeuille meegaat bij een maandelijkse opname, rendement en inflatie, in uw valuta, tegen uw eigen tarief of met Duitse belasting.
Nu berekenen →Vergelijk twee jaarlijkse kostenniveaus over uw looptijd: eindwaarde, betaalde kosten en het deel van de uitkomst dat hogere kosten wegnemen, in uw valuta.
Nu berekenen →Na een daling van 30% is 42,9% stijging nodig. Bekijk welke stijging een verlies vraagt en, bij een aangenomen rendement, hoeveel jaar het herstel kan duren.
Nu berekenen →Vul per beleggingscategorie uw bezit en doelweging in. Bekijk de aan- en verkopen, of hoe nieuw geld het verschil verkleint zonder te verkopen.
Nu berekenen →Hoeveel kapitaal vraagt het maandelijkse dividendinkomen dat u wilt? Bij uw verwachte rendement, vóór en na belasting, met eigen tarief of Duitse belasting.
Nu berekenen →De link bevat uw invoer. Deel alleen waarden die de ontvanger mag zien.
Links zijn beschikbaar voor geldige invoer in ondersteunde rekenmodi.
Bedragen staan in de valuta die u kiest. Onvoltooide invoer behoudt de oorspronkelijke getalnotatie als de taal verandert.
Wat uw bank of fonds betaalt. De voorbeeldrentes in euro zijn een vertrekpunt, geen aanbod.
Illustratieve jaaraannames: vrij opneembaar sparen 2,5%, geldmarktfonds 3,2%, ladder van termijndeposito’s 3,5%. Dit zijn geen actuele aanbiedingen of gegarandeerde rendementen.
Uw noodbufferdoel
Doelbedrag
€ 15.0006× maandelijkse uitgaven (€ 2.500)
Het geld staat voor een vaste looptijd vast. Vergelijk de werkelijke rente, de looptijd en de voorwaarden voor vervroegde opname.