Investboard …
Rekentool · Pensioen
Vergelijk uw verwachte staatspensioen met het gewenste inkomen na pensionering. Voer uw pensioen in of schat het Duitse, en zie welke inleg het tekort dicht.
Rekentool laden…
De rekentool vergelijkt uw verwachte staatspensioen met het inkomen dat u na uw pensionering wilt en vertaalt het tekort in een kapitaaldoel en een maandelijkse inleg. Het pensioen is het bedrag dat u invoert of, voor Duitsland, een schatting op basis van salaris via pensioenpunten (Entgeltpunkte).
Staats-, bedrijfs- en privépensioenen in één overzicht, afgezet tegen het inkomen dat u wilt.
Gratis beginnen. Premium vanaf 19 EUR/maand.
Het pensioentekort is het verschil tussen het inkomen dat u na uw pensionering wilt hebben en wat uw staatspensioen naar verwachting oplevert. Het tekort staat centraal in particuliere pensioenplanning: zodra u het tekort kent, ziet u wat er nodig is om het te dichten.
De rekentool heeft eerst één getal nodig: uw verwachte staatspensioen. Bij Uw staatspensioen kiest u hoe de rekentool aan dat bedrag komt:
Verwacht u een staatspensioen uit meer dan één land, bijvoorbeeld omdat u in het buitenland hebt gewerkt, vul dan het totaal in.
De rekentool trekt het staatspensioen af van het gewenste maandinkomen. Het resultaat, maal twaalf, is het jaarlijkse tekort. Vervolgens vertaalt hij dat tekort in een kapitaaldoel: het vermogen waaruit het tekort elk jaar kan worden betaald bij een opnamepercentage van 3,5%, na belasting op de opnames.
Jaarlijks tekort = (gewenst inkomen − staatspensioen) × 12 Bruto jaarlijks tekort = jaarlijks tekort ÷ (1 − belastingtarief op opnames) Benodigd kapitaal = bruto jaarlijks tekort ÷ 3,5%
Bestaande particuliere pensioenvoorzieningen tellen mee tegen hun huidige waarde en worden van het benodigde kapitaal afgetrokken. Uw maandelijkse inleg groeit tot aan uw pensioen tegen het rendement dat u kiest, en de rekentool toont de inleg waarmee het tekort op uw pensioenleeftijd gedicht zou zijn.
Kies bij Valuta in welk geld u rekent. De berekening is in elke valuta dezelfde; er wordt niets omgerekend.
Bij een gewenst inkomen van 2.500 per maand en een ingevoerd staatspensioen van 1.200 is het tekort 1.300 per maand, ofwel 15.600 per jaar. Bij een belastingtarief van 0 is het benodigde kapitaal ongeveer 445.714 (15.600 ÷ 3,5%). Elk belastingtarief op opnames verhoogt dat bedrag.
Bij Waar betaalt u belasting? kiest u hoe de opnames worden belast:
Het wettelijke pensioen schatten. Het Duitse wettelijke pensioen rekent in pensioenpunten (Entgeltpunkte): wie precies het gemiddelde inkomen van alle verzekerden verdient, bouwt één punt per jaar op; wie meer verdient, bouwt naar verhouding meer op, tot aan de premiegrens (Beitragsbemessungsgrenze). Bij pensionering worden de punten vermenigvuldigd met de puntwaarde (Rentenwert).
Pensioenpunten per jaar = bruto-inkomen ÷ gemiddeld inkomen (begrensd door de premiegrens) Bruto pensioen = totaal aantal punten × puntwaarde (42,52 EUR per punt per maand, stand juli 2026)
Op het bruto pensioen worden premies voor de zorg- en langdurigezorgverzekering ingehouden; de rekentool past een forfaitaire aftrek van ongeveer 11% toe. Ter oriëntatie: het standaardpensioen (Standardrente) van een modelgeval met 45 pensioenpunten komt uit op ongeveer 1.913,40 EUR bruto per maand.
Belasting op opnames. De Duitse benadering behandelt de volledige opname als winst: 26,375% (25% plus de Solidaritätszuschlag, de Duitse solidariteitstoeslag) na de Teilfreistellung (Duitse gedeeltelijke vrijstelling) van 30% voor aandelenfondsen, samen ongeveer 18,5%. De Sparerpauschbetrag (Duitse spaarvrijstelling) is niet meegenomen, waardoor het getal voorzichtig blijft.
Het vaak genoemde Duitse pensioenniveau van 48% is een statistische referentie (het standaardpensioen ten opzichte van het gemiddelde inkomen), geen persoonlijke vervangingsratio. Uw eigen aanspraak hangt af van uw pensioenpunten; bindend is de pensioeninformatie van de Deutsche Rentenversicherung, de Duitse wettelijke pensioenverzekering.
Meer over de Duitse situatie leest u in Het pensioentekort berekenen English.
Het model is bewust eenvoudig. De Duitse schatting gaat uit van een constant inkomen (elk jaar dezelfde pensioenpunten). Bedragen worden tussen nu en uw pensionering niet voor inflatie gecorrigeerd, de opnamebelasting is een forfaitair tarief en het rendement is constant. De uitkomst is een schatting op basis van uw invoer, geen pensioenoverzicht, geen prognose en geen aanbeveling.
Het kapitaaldoel is een vertrekpunt voor planning, geen plan op zich. Twee verwante rekentools helpen bij de volgende vragen: hoe groot een geldbuffer moet zijn voordat u gaat beleggen (noodbuffer), en waartoe een vaste inleg kan uitgroeien in de jaren tot uw pensioen (periodiek beleggen in ETF’s).
Dat kiest u bij ‘Uw staatspensioen’. ‘Bedrag invoeren’: uw verwachte maandelijkse staatspensioen na inhoudingen, precies zoals ingevoerd, in elk land en elke valuta. ‘Schatten op basis van salaris (Duitsland)’: een schatting van het Duitse wettelijke pensioen op basis van inkomen en premiejaren, berekend in euro.
Het jaarlijkse tekort wordt verhoogd met de belasting op opnames en gedeeld door een opnamepercentage van 3,5%. ‘Elders’ past uw eigen tarief toe op de volledige opname, een voorzichtige keuze; ‘Duitsland’ gebruikt forfaitair 18,5%. Bestaande particuliere voorzieningen worden tegen hun huidige waarde afgetrokken, en de rekentool toont de maandelijkse inleg waarmee de rest gedicht zou worden.
Vereenvoudigd: het bruto jaarinkomen gedeeld door het gemiddelde inkomen van alle verzekerden levert pensioenpunten (Entgeltpunkte) op, begrensd door de premiegrens. De punten van alle gewerkte jaren worden vermenigvuldigd met de puntwaarde (42,52 EUR per punt, stand juli 2026), minus forfaitair 11% voor de zorg- en langdurigezorgverzekering.
Hoe meer jaren er tot uw pensioen resten, hoe langer elke inleg kan groeien. Bij hetzelfde tekort en rendement toont de rekentool daarom een lagere maandelijkse inleg als u eerder begint. De rekentool corrigeert bedragen niet voor inflatie, en over een lange horizon wordt dat verschil groter.
Bereken hoe startkapitaal en maandelijkse inleg zouden kunnen groeien. Kies je valuta, verondersteld rendement en looptijd. Een scenario vóór belasting, geen voorspelling.
Nu berekenen →Bereken een noodbuffer in uw eigen valuta uit uw maanduitgaven en het gekozen aantal buffermaanden, met de opbouwtijd tegen de rente die u zelf invult.
Nu berekenen →Bereken uw FIRE-getal en wanneer u het bereikt, in uw eigen valuta en tegen uw eigen belastingtarief of met Duitse belasting. Reguliere, Coast- en Barista-FIRE.
Nu berekenen →Bereken hoe lang uw portefeuille meegaat bij een maandelijkse opname, rendement en inflatie, in uw valuta, tegen uw eigen tarief of met Duitse belasting.
Nu berekenen →Vergelijk twee jaarlijkse kostenniveaus over uw looptijd: eindwaarde, betaalde kosten en het deel van de uitkomst dat hogere kosten wegnemen, in uw valuta.
Nu berekenen →Na een daling van 30% is 42,9% stijging nodig. Bekijk welke stijging een verlies vraagt en, bij een aangenomen rendement, hoeveel jaar het herstel kan duren.
Nu berekenen →Vul per beleggingscategorie uw bezit en doelweging in. Bekijk de aan- en verkopen, of hoe nieuw geld het verschil verkleint zonder te verkopen.
Nu berekenen →Hoeveel kapitaal vraagt het maandelijkse dividendinkomen dat u wilt? Bij uw verwachte rendement, vóór en na belasting, met eigen tarief of Duitse belasting.
Nu berekenen →De link bevat uw invoer. Deel alleen waarden die de ontvanger mag zien.
Links zijn beschikbaar voor geldige invoer in ondersteunde rekenmodi.
Rekentool laden…
Bedragen staan in de valuta die u kiest. Onvoltooide invoer behoudt de oorspronkelijke getalnotatie als de taal verandert.
Uw belasting op winst bij verkoop. 0 toont het resultaat vóór belasting.
Uw pensioentekort
Maandelijks pensioentekort
€ 1.300,00het maandelijkse verschil tussen het pensioen en de gewenste levensstandaard
Samenstelling
Belasting tegen uw eigen tarief van 0% op elke opname, volledig als winst behandeld.