Investboard …
Rekentool · FIRE en vrijheid
Bereken uw FIRE-getal en wanneer u het bereikt, in uw eigen valuta en tegen uw eigen belastingtarief of met Duitse belasting. Reguliere, Coast- en Barista-FIRE.
Rekentool laden…
De rekentool bepaalt het FIRE-getal, het vermogen waarbij een gekozen opnamepercentage uw jaarlijkse uitgaven na belasting dekt, en rekent de varianten reguliere FIRE, Coast FIRE en Barista FIRE door. De belasting volgt uw keuze waar u belasting betaalt: het Duitse model of uw eigen tarief op beleggingswinst.
Leg uw doel vast in uw beleggingsstrategie en volg de voortgang met uw echte portefeuille.
Gratis beginnen. Premium vanaf 19 EUR/maand.
FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early: financieel onafhankelijk worden en eerder kunnen stoppen met werken. Het FIRE-getal is het vermogen waarbij een gekozen opnamepercentage uw jaarlijkse uitgaven uit de portefeuille dekt. De basisformule is eenvoudig:
FIRE-getal = jaarlijkse uitgaven ÷ opnamepercentage
Vóór belasting geeft een opnamepercentage van 4% het bekende veelvoud van 25 keer de jaaruitgaven, 3,5% ongeveer 28,6 keer en 3% ongeveer 33,3 keer. De rekentool rekent in de valuta die u kiest bij Valuta; de berekening is in elke valuta dezelfde.
Het getal van 4% komt uit Amerikaans pensioenonderzoek zoals de Trinity-studie, die historische pensioenperiodes van 30 jaar onderzocht. Wie vroeg stopt met werken, heeft meestal een langere horizon van 40 tot 50 jaar, en analyses van zulke horizonnen, bijvoorbeeld van Kitces en Pfau, bespreken percentages onder de 4%. De rekentool biedt 3,0%, 3,5% en 4,0%. Deze getallen geven context uit historisch onderzoek en zijn geen belofte dat een percentage in de toekomst standhoudt; de keuze blijft aan u.
Uw uitgaven zijn wat u besteedt. De portefeuille moet daarnaast de belasting betalen over wat er wordt verkocht, dus de rekentool hoogt uw uitgaven op. Hij gaat ervan uit dat 70% van elke opname uit winst bestaat (een forfaitaire aanname) en past de belasting toe op dat deel.
Bij Waar betaalt u belasting? kiest u het model:
Belastingdeel van elke opname = belastingtarief op winst × 70% FIRE-getal = jaarlijkse uitgaven ÷ (1 − belastingdeel) ÷ opnamepercentage
Eén tarief op winst is een vereenvoudiging. Belastingstelsels verschillen in vrijstellingen, bezitsduur, soorten rekeningen en de manier waarop winst wordt bepaald. Belegt u deels via rekeningen met een fiscaal voordeel, dan kan een gemiddeld tarief over al uw rekeningen dichter bij uw situatie liggen dan het nominale tarief.
In Duitsland realiseert elke verkoop winst waarover Abgeltungsteuer (Duitse belasting op kapitaalinkomen) verschuldigd is. De rekentool neemt het winstdeel van 70%, past daarop de Teilfreistellung (Duitse gedeeltelijke vrijstelling) van 30% voor aandelenfondsen toe en rekent met een effectief tarief van 26,375% (25% plus de Solidaritätszuschlag, de Duitse solidariteitstoeslag; hoger met Kirchensteuer, de Duitse kerkbelasting). Zonder Kirchensteuer gaat ongeveer 12,9% van elke opname naar belasting. De Duitse belasting wordt in euro berekend, dus voor dit model kiest u EUR als valuta.
Bij 24.000 EUR aan jaarlijkse uitgaven en een opnamepercentage van 3,5% bedraagt het FIRE-getal vóór belasting ongeveer 685.714 EUR. Met het Duitse model en zonder Kirchensteuer komt de rekentool uit op ongeveer 787.487 EUR: zo’n 32,8 keer de jaaruitgaven en ongeveer 15% meer.
De Sparerpauschbetrag (Duitse spaarvrijstelling) is niet gemodelleerd, waardoor het getal iets voorzichtig uitvalt. Meer over de Duitse situatie leest u in FIRE in Duitsland: de complete gids English en De 4%-regel in Duitsland English.
Reguliere FIRE dekt alle uitgaven uit de portefeuille. Coast FIRE gaat na of het huidige vermogen volstaat als het tot een doelleeftijd gewoon blijft doorgroeien, zonder verdere inleg; de rekentool rekent uw FIRE-getal daarvoor terug naar vandaag. Barista FIRE verrekent een deeltijdinkomen met uw uitgaven: de portefeuille hoeft alleen de rest te dragen, wat het doel verlaagt. Beide varianten worden uitgebreider uitgelegd in Coast FIRE uitgelegd English en Barista FIRE English.
Naast het FIRE-getal laat de rekentool zien hoeveel jaar het duurt om het met uw huidige maandelijkse inleg te bereiken, en op welke leeftijd u het zou bereiken. De portefeuille groeit maand na maand tegen een reëel rendement: het rendement dat u aanneemt, verminderd met een vaste inflatie van 2%. Zo blijven alle bedragen in de koopkracht van vandaag, en worden het FIRE-getal en uw uitgaven in hetzelfde geld gemeten.
Hoe lang het geld daarna tijdens uw pensioen meegaat, is een aparte vraag. Die rekent de rekentool voor een opnameplan jaar voor jaar door.
Het model gaat uit van een constant rendement en houdt geen rekening met het risico van de volgorde van rendementen: een zwakke markt vroeg in het pensioen kan de looptijd van een portefeuille verkorten. Het winstdeel van 70% is een forfaitaire aanname en vrijstellingen zijn niet gemodelleerd. Alle bedragen zijn in de koopkracht van vandaag, na een aangenomen inflatie van 2%. De uitkomst is een indicatie op basis van uw invoer, geen prognose en geen aanbeveling.
FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early: zoveel vermogen opbouwen dat opnames uit de portefeuille uw uitgaven kunnen dekken. Het FIRE-getal is de jaarlijkse uitgaven gedeeld door een opnamepercentage, verhoogd met de belasting die deze opnames kosten.
De rekentool gaat ervan uit dat 70% van elke opname winst is. Bij ‘Waar betaalt u belasting?’ past ‘Elders’ uw ‘Belastingtarief op beleggingswinst (%)’ toe op dat deel, zonder vrijstellingen of aftrekposten; 0 toont het resultaat vóór belasting. ‘Duitsland’ past het Duitse model toe. Daarna worden de uitgaven zo opgehoogd dat het bedrag na belasting ze dekt.
Het Duitse model past 26,375% (hoger met Kirchensteuer) toe op het winstdeel van 70%, na een Teilfreistellung (Duitse gedeeltelijke vrijstelling) van 30%, zodat ongeveer 12,9% van elke opname naar belasting gaat. Bij een opnamepercentage van 3,5% komt dat neer op ongeveer 32,8 keer de jaaruitgaven in plaats van 28,6 keer; bij 4% op ongeveer 28,7 keer in plaats van 25.
Die keuze is aan u. Het getal van 4% komt uit Amerikaans pensioenonderzoek zoals de Trinity-studie, gebaseerd op historische pensioenperiodes van 30 jaar. Wie vroeg stopt met werken, heeft meestal een langere horizon, waarvoor analyses vaak lagere percentages bespreken. De rekentool biedt 3,0%, 3,5% en 4,0%; geen daarvan is een belofte voor de toekomst.
U hebt al zoveel gespaard dat uw vermogen alleen door groei, zonder verdere inleg, het FIRE-getal op een gekozen doelleeftijd bereikt. De rekentool rekent het FIRE-getal terug naar vandaag tegen het reële rendement (na een vaste inflatie van 2%).
Bereken hoe startkapitaal en maandelijkse inleg zouden kunnen groeien. Kies je valuta, verondersteld rendement en looptijd. Een scenario vóór belasting, geen voorspelling.
Nu berekenen →Bereken een noodbuffer in uw eigen valuta uit uw maanduitgaven en het gekozen aantal buffermaanden, met de opbouwtijd tegen de rente die u zelf invult.
Nu berekenen →Vergelijk uw verwachte staatspensioen met het gewenste inkomen na pensionering. Voer uw pensioen in of schat het Duitse, en zie welke inleg het tekort dicht.
Nu berekenen →Bereken hoe lang uw portefeuille meegaat bij een maandelijkse opname, rendement en inflatie, in uw valuta, tegen uw eigen tarief of met Duitse belasting.
Nu berekenen →Vergelijk twee jaarlijkse kostenniveaus over uw looptijd: eindwaarde, betaalde kosten en het deel van de uitkomst dat hogere kosten wegnemen, in uw valuta.
Nu berekenen →Na een daling van 30% is 42,9% stijging nodig. Bekijk welke stijging een verlies vraagt en, bij een aangenomen rendement, hoeveel jaar het herstel kan duren.
Nu berekenen →Vul per beleggingscategorie uw bezit en doelweging in. Bekijk de aan- en verkopen, of hoe nieuw geld het verschil verkleint zonder te verkopen.
Nu berekenen →Hoeveel kapitaal vraagt het maandelijkse dividendinkomen dat u wilt? Bij uw verwachte rendement, vóór en na belasting, met eigen tarief of Duitse belasting.
Nu berekenen →De link bevat uw invoer. Deel alleen waarden die de ontvanger mag zien.
Links zijn beschikbaar voor geldige invoer in ondersteunde rekenmodi.
Rekentool laden…
Bedragen staan in de valuta die u kiest. Onvoltooide invoer behoudt de oorspronkelijke getalnotatie als de taal verandert.
Uw belasting op winst bij verkoop. 0 toont het resultaat vóór belasting.
Uw FIRE-getal (Reguliere FIRE)
Belastingfactor: 28,57× de jaaruitgaven
Belasting tegen uw eigen tarief van 0% op het winstdeel van elke opname.
FIRE-getal
€ 685.714,29≈ 28,57× de jaaruitgaven (€ 24.000,00)
Simulatie · geen rendementsprognose of garantie. Gebaseerd op een aangenomen rendement van 7% per jaar; de werkelijke ontwikkeling kan sterk afwijken.
Bedragen in de koopkracht van vandaag; het rendement is reëel toegepast (na inflatie).