Investboard …
Kalkulator · Dywidendy
Ile kapitału potrzeba na wybrany miesięczny dochód z dywidend? Przy oczekiwanej stopie, przed opodatkowaniem i po nim, z własną stawką lub niemieckim podatkiem.
Ładowanie kalkulatora…
Kalkulator wyznacza kapitał, którego dywidendy przy zakładanej przez Ciebie stopie dywidendy wypłacą wybrany miesięczny dochód po opodatkowaniu. Podatek zależy od tego, gdzie płacisz podatki: liczy go model niemiecki albo Twoja własna stawka podatku od dywidend.
Ile Twój portfel wypłaca Ci miesięcznie i jaka jest jego stopa dywidendy z ostatnich 12 miesięcy.
Zacznij bezpłatnie. Premium od 19 EUR/mies.
Ile kapitału trzeba, aby dywidendy wypłacały wybrany dochód? Kalkulator liczy wstecz od kwoty, którą chcesz otrzymywać co miesiąc po opodatkowaniu, od oczekiwanej stopy dywidendy i od tego, gdzie płacisz podatki. Pokazuje potrzebny kapitał wraz z dywidendami przed opodatkowaniem, podatkiem i dywidendami po opodatkowaniu, w ujęciu rocznym i miesięcznym.
Walutę wybierasz w polu Waluta, a następnie wpisujesz miesięczny dochód, jaki chcesz mieć po opodatkowaniu, oraz stopę dywidendy. W polu Gdzie płacisz podatki? wybierasz Gdzie indziej, z własną stawką podatku, albo Niemcy, z modelem niemieckim opisanym poniżej.
Stopa dywidendy to roczna dywidenda wyrażona jako procent kapitału. Po odwróceniu tej zależności kapitał to roczna dywidenda przed opodatkowaniem podzielona przez stopę dywidendy. Kalkulator najpierw wyznacza dywidendę przed opodatkowaniem, z której po zapłaceniu podatku zostaje Twój dochód, a potem dzieli ją przez stopę dywidendy:
Dochód po opodatkowaniu rocznie = dochód miesięczny × 12 Dywidendy przed opodatkowaniem = dochód po opodatkowaniu ÷ (1 − stawka podatku) Potrzebny kapitał = dywidendy przed opodatkowaniem ÷ stopa dywidendy
Przy wyborze Gdzie indziej wpisana stawka jest stosowana do całej dywidendy, bez kwoty wolnej i bez zwolnień. Stawka 0 pokazuje wynik przed opodatkowaniem. Obliczenia przebiegają tak samo w każdej walucie.
Przy 1 000 miesięcznie po opodatkowaniu, stopie dywidendy 3% i stawce podatku 15% dochód po opodatkowaniu wynosi 12 000 rocznie. Dywidendy przed opodatkowaniem to 12 000 ÷ 0,85, czyli około 14 118, z czego około 2 118 stanowi podatek. Potrzebny kapitał to 14 118 ÷ 3%, czyli około 470 588.
Stopa dywidendy ma większą wagę niż jakikolwiek inny parametr: przy tym samym dochodzie i podatku o połowę niższa stopa oznacza dwa razy większy kapitał.
Spółki mogą podnieść, obniżyć lub zawiesić dywidendy, a stopa wypłat funduszu zmienia się wraz z dywidendami jego składników i z jego ceną. Stopa z ostatnich dwunastu miesięcy opisuje to, co zostało wypłacone, a nie to, co zostanie wypłacone, a wysoka stopa może odzwierciedlać spadek ceny w tym samym stopniu co rosnącą dywidendę. Wpisz stopę o jeden punkt procentowy niższą i wyższą: zobaczysz, jak szeroki jest przedział potrzebnego kapitału.
Dochód może też pochodzić ze sprzedaży jednostek: tę drogę modeluje kalkulator planu wypłat, a kalkulator FIRE wychodzi od wydatków i stopy wypłat zamiast od stopy dywidendy.
W Niemczech dywidendy i wypłaty z funduszy są dochodami kapitałowymi objętymi Abgeltungsteuer (niemieckim zryczałtowanym podatkiem od dochodów kapitałowych): 25% plus dopłata solidarnościowa (Solidaritätszuschlag) w wysokości 5,5% tego podatku, łącznie 26,375% bez podatku kościelnego i około 27,8% lub 28,0% z podatkiem kościelnym (Kirchensteuer) w wysokości 8% lub 9%. Kalkulator używa wpisanego przez Ciebie profilu podatkowego. Podatek obniżają dwie zasady:
Kalkulator pyta, czy Twoje dywidendy pochodzą z funduszy akcyjnych, czy z pojedynczych akcji, i wyznacza dywidendę przed opodatkowaniem, z której po zapłaceniu podatku zostaje Twój dochód:
Dywidendy przed opodatkowaniem = (dochód po opodatkowaniu − stawka × kwota wolna) ÷ (1 − stawka × (1 − częściowe zwolnienie))
Jeśli część dywidend podlegająca opodatkowaniu mieści się w kwocie wolnej, podatek nie jest należny, a dywidendy przed opodatkowaniem są równe dochodowi po opodatkowaniu. Niemiecki podatek jest liczony w euro, dlatego ten model wymaga waluty EUR.
| Źródło dywidend | Dywidendy przed opodatkowaniem rocznie | Podatek rocznie | Potrzebny kapitał |
|---|---|---|---|
| Fundusze akcyjne | 14 394 | 2 394 | 479 789 |
| Pojedyncze akcje | 15 941 | 3 941 | 531 353 |
W przypadku funduszy akcyjnych podatek zabiera około 16,6% dywidend, w przypadku pojedynczych akcji około 24,7%. Cała różnica wynika z częściowego zwolnienia: z powodu jego braku potrzebny kapitał dla pojedynczych akcji jest wyższy o około 51 600.
Dwa niemieckie szczegóły nie są modelowane. Zagraniczny podatek u źródła od dywidend z zagranicznych akcji można zaliczyć na poczet niemieckiego podatku tylko do pewnego limitu, a nadwyżkę trzeba odzyskać w kraju źródła albo pozostaje ona kosztem; jak to działa, wyjaśnia artykuł Dywidendy po opodatkowaniu: co naprawdę trafia na Twoje konto English. Nie jest też uwzględniona Vorabpauschale (niemiecki ryczałt zaliczkowy od funduszy), która może mieć zastosowanie, gdy wypłaty funduszu są niższe od jego zwrotu bazowego. Model zakłada również, że na te dywidendy przypada cała kwota wolna; jeśli część z niej wykorzystują odsetki lub inne zyski, podatek jest wyższy.
Kapitał z założenia pozostaje nienaruszony: dochód pochodzi wyłącznie z dywidend i żadne jednostki nie są sprzedawane. Wynik jest migawką: nie zakłada wzrostu dywidend w czasie ani korekty o inflację, więc za dochód, który wystarcza dziś, za dwadzieścia lat kupisz mniej. Koszty nie są odejmowane, a wartość rynkowa kapitału, która rośnie i spada, nie odgrywa żadnej roli.
Potrzebny kapitał wynika z wpisanej stopy dywidendy i podatku; nie jest kwotą, która zapewnia dochód. Ponieważ dywidendy zmieniają się z roku na rok, zmienia się wraz z nimi dochód z danego kapitału. Wynik jest najbardziej przydatny jako skala: pokazuje, jak duża część celu zależy od stopy dywidendy, a jak duża od podatku.
Kalkulator pokazuje kapitał, jakiego wymagają wpisana stopa dywidendy, dochód i podatek. Nie jest prognozą żadnej dywidendy, rekomendacją kupna akcji dywidendowych lub funduszy ani ustaleniem zobowiązania podatkowego.
To zależy od stopy dywidendy i od podatku. Przy stopie dywidendy 3% i własnej stawce podatku 15% kalkulator pokazuje około 470 588. Przy opodatkowaniu w Niemczech (rozliczenie indywidualne, bez podatku kościelnego) pokazuje około 479 789 EUR przy funduszach akcyjnych i około 531 353 EUR przy pojedynczych akcjach.
Wyznacza dywidendę przed opodatkowaniem, z której po zapłaceniu podatku zostaje Twój dochód, a potem dzieli ją przez stopę dywidendy. W polu „Gdzie płacisz podatki?” opcja „Gdzie indziej” stosuje Twoją własną stawkę do całej dywidendy, bez kwoty wolnej; stawka 0 pokazuje wynik przed opodatkowaniem. Opcja „Niemcy” stosuje Abgeltungsteuer (niemiecki zryczałtowany podatek od dochodów kapitałowych), dopłatę solidarnościową, opcjonalnie podatek kościelny, kwotę wolną (Sparerpauschbetrag) i częściowe zwolnienie (Teilfreistellung), w EUR.
Z powodu częściowego zwolnienia (Teilfreistellung): 30% wypłat z funduszy akcyjnych jest wolne od podatku, a dywidendy z pojedynczych akcji nie korzystają z żadnego zwolnienia. Przy 1 000 EUR miesięcznie i stopie dywidendy 3% podatek zabiera około 16,6% dywidend w przypadku funduszy akcyjnych i około 24,7% w przypadku pojedynczych akcji.
Kalkulator nie proponuje żadnej stopy. Dywidendy mogą zostać podniesione, obniżone lub zawieszone, a stopa z ostatnich dwunastu miesięcy opisuje to, co zostało wypłacone, a nie to, co zostanie wypłacone. Wpisz niższą i wyższą stopę: zobaczysz, jak bardzo wynik zależy od tego jednego założenia.
Nie. Wynik jest migawką bez inflacji, wzrostu dywidend i kosztów. W modelu niemieckim nie są uwzględnione zagraniczny podatek u źródła, który można zaliczyć tylko do pewnego limitu, ani Vorabpauschale od funduszy, a model zakłada, że na te dywidendy przypada cała kwota wolna (Sparerpauschbetrag).
Oblicz, jak mogłyby rosnąć kapitał początkowy i miesięczne wpłaty. Wybierz walutę, założoną stopę zwrotu i okres. To scenariusz przed opodatkowaniem, nie prognoza.
Oblicz teraz →Oblicz cel poduszki finansowej na podstawie miesięcznych wydatków i liczby miesięcy rezerwy, w Twojej walucie. Zobacz czas oszczędzania i miejsca na rezerwę.
Oblicz teraz →Oblicz liczbę FIRE i sprawdź, kiedy możesz ją osiągnąć, w Twojej walucie, z własną stawką podatku lub z podatkiem niemieckim. Klasyczne FIRE, Coast i Barista.
Oblicz teraz →Ile brakuje między oczekiwaną emeryturą państwową a dochodem, jaki chcesz mieć? Wpisz swoją emeryturę lub oszacuj niemiecką i zobacz, ile trzeba oszczędzać.
Oblicz teraz →Na jak długo może wystarczyć portfel przy danej wypłacie, stopie zwrotu i inflacji? W Twojej walucie, z własną stawką podatku lub z podatkiem niemieckim.
Oblicz teraz →Porównaj dwa poziomy rocznych kosztów w wybranym okresie: wartość końcową, zapłacone opłaty i część wyniku, którą zabierają wyższe opłaty, w Twojej walucie.
Oblicz teraz →Spadek o 30% wymaga zysku 42,9%, by go odrobić. Sprawdź, jakiego zysku wymaga każda strata i ile lat może potrwać odrabianie przy zakładanej stopie zwrotu.
Oblicz teraz →Wpisz, co posiadasz, i udział docelowy każdej klasy aktywów. Zobacz, co kupić i sprzedać albo jak nowe środki zamkną lukę bez sprzedaży.
Oblicz teraz →Link zawiera Twoje dane wejściowe. Udostępniaj tylko wartości, które odbiorca może zobaczyć.
Linki są dostępne dla poprawnych danych w obsługiwanych trybach obliczeń.
Kwoty są w wybranej walucie. Niedokończone wpisy zachowują pierwotny zapis liczb po zmianie języka.
Roczne dywidendy jako procent kapitału, od 0,1 do 15%.
Twój podatek od dochodu z dywidend. 0 pokazuje wynik przed opodatkowaniem.
Twój cel dochodu z dywidend
Podatek według własnej stawki 0% od każdej dywidendy.
Potrzebny kapitał
1 600 000 PLNPrzy stopie dywidendy 3% rocznie. Stopa dywidendy zmienia się w czasie; to nie jest prognoza.
Dywidendy przed opodatkowaniem i po nim
| W PLN | Rocznie | Miesięcznie |
|---|---|---|
| Przed opodatkowaniem | 48 000 | 4000 |
| Podatek | 0 | 0 |
| Po opodatkowaniu | 48 000 | 4000 |