Investboard …
Kalkulator · Emerytura
Oblicz cel poduszki finansowej na podstawie miesięcznych wydatków i liczby miesięcy rezerwy, w Twojej walucie. Zobacz czas oszczędzania i miejsca na rezerwę.
Ładowanie kalkulatora…
Kalkulator przelicza Twoje miesięczne wydatki na docelową poduszkę finansową i pokazuje, ile potrwa jej zbudowanie przy Twojej kwocie oszczędzania i Twoim oprocentowaniu, w wybranej przez Ciebie walucie.
Ustal kwotę docelową raz i śledź postępy.
Zacznij bezpłatnie. Premium od 19 EUR/mies.
Popularna reguła z poradnictwa konsumenckiego mówi o równowartości wydatków z trzech do sześciu miesięcy. Liczy się to, ile faktycznie wydajesz, a nie ile zarabiasz. Jeśli wydajesz 2 200 miesięcznie, cel leży gdzieś między 6 600 (trzy miesiące) a 13 200 (sześć miesięcy), w dowolnej walucie.
Gdzie w tym przedziale się znajdziesz, zależy od tego, jak bardzo narażony na ryzyko jest Twój dochód. Kalkulator oferuje cztery warianty rezerwy, z takimi wskazówkami:
| Rezerwa | Typowa sytuacja | Powód |
|---|---|---|
| 3 miesiące | Stała praca, bez dzieci | Stabilny dochód, od którego zależy niewiele osób |
| 6 miesięcy | Większość gospodarstw domowych | Typowy środek przedziału z tej reguły |
| 9 miesięcy | Samozatrudnienie, zmienne dochody | Dochody się wahają, a przerwy między zleceniami mogą trwać dłużej |
| 12 miesięcy | Jedyny żywiciel rodziny | Utrata jednego dochodu dotyka całe gospodarstwo domowe |
Cel = miesięczne wydatki × liczba miesięcy rezerwy (3, 6, 9 lub 12)
Aby wyznaczyć harmonogram, kalkulator bierze Twoją obecną rezerwę, co miesiąc dolicza do niej odsetki oraz Twoją miesięczną wpłatę i powtarza to aż do osiągnięcia celu. Następnie pokazuje datę osiągnięcia celu oraz to, jaka część końcowej kwoty pochodzi z odsetek.
Walutę wybierasz w polu Waluta. Obliczenia przebiegają tak samo w każdej walucie; nic nie jest przeliczane.
Odsetki odgrywają w poduszce finansowej niewielką rolę, ale kalkulator je uwzględnia, żeby nie zawyżać czasu potrzebnego na zbudowanie rezerwy. Wpisz w polu Oprocentowanie (% rocznie), ile płaci Twój bank lub fundusz. Gdy wpiszesz stawkę, obliczenie używa Twojej wartości.
Przy EUR pole startuje od przykładowej stawki dla wybranego miejsca przechowywania pieniędzy: 2,5% dla konta oszczędnościowego, 3,2% dla funduszu rynku pieniężnego i 3,5% dla drabiny lokat terminowych. To założenia modelu na start, a nie oferty: rzeczywiste oprocentowanie zależy od rynku i różni się między instytucjami. Dla innych walut nie podajemy przykładowych stawek: obliczenie używa tam wyłącznie wpisanej przez Ciebie stawki, a strona, która startuje w innej walucie, na przykład w PLN, pokazuje 0%.
Stawki promocyjne są często ograniczone w czasie. W przypadku poduszki finansowej oprocentowanie i tak ma drugorzędne znaczenie: dostępność i stabilność liczą się bardziej niż ostatnie miejsce po przecinku.
Poduszka finansowa ma dwa zadania: musi być dostępna, gdy jest potrzebna, i stabilna co do wartości. Konto oszczędnościowe spełnia oba warunki najbardziej bezpośrednio: pieniądze są szybko dostępne, a kwota nominalna się nie waha.
Kalkulator wskazuje też przykładowe miejsce przechowywania pieniędzy na podstawie tego, jak długo trwa budowanie rezerwy: konto oszczędnościowe do 6 miesięcy, fundusz rynku pieniężnego do 36 miesięcy i drabinę lokat terminowych powyżej tego okresu. Każda z tych opcji wiąże się z kompromisem. Wartość funduszu rynku pieniężnego może się wahać, a dostęp do pieniędzy zależy od obrotu i rozrachunku. Lokata terminowa blokuje pieniądze do terminu zapadalności każdej lokaty w drabinie. Ta wskazówka opisuje możliwości; nie rekomenduje żadnego produktu.
W UE ustawowy system gwarantowania depozytów chroni środki do 100 000 EUR na bank i klienta. Inne kraje mają własne systemy i limity; sprawdź, który dotyczy Twojego rachunku.
Portfel akcji to niewłaściwe miejsce na te pieniądze: kto musi sprzedawać w nagłej sytuacji, może trafić na środek spadków i zamienić potrzebę gotówki w zrealizowaną stratę.
Odsetki są liczone przed opodatkowaniem; podatek od odsetek nie jest modelowany. Kwoty są nominalne, bez inflacji: cel opiera się na dzisiejszych wydatkach. Jeśli Twoje wydatki wzrosną, cel wzrośnie razem z nimi, dlatego warto co jakiś czas przeliczyć go ponownie.
Poduszka finansowa nie jest inwestycją; jest jej warunkiem. Gdy rezerwa jest na miejscu, długoterminowych inwestycji nie trzeba sprzedawać przy pierwszej naprawie samochodu czy dopłacie do rozliczenia mediów. Więcej o tym podejściu przeczytasz w artykule Jak zbudować poduszkę finansową: ile, gdzie ją trzymać i jak szybko? English
Popularna reguła mówi o równowartości wydatków z 3 do 6 miesięcy. Kalkulator oferuje 3, 6, 9 i 12 miesięcy; jego wskazówki przypisują dłuższe rezerwy zmiennym dochodom, samozatrudnieniu lub sytuacji jedynego żywiciela rodziny. Cel to miesięczne wydatki pomnożone przez wybraną liczbę miesięcy.
Stawkę, którą wpiszesz w polu „Oprocentowanie (% rocznie)”. Przy EUR pole startuje od przykładowej stawki dla wybranego miejsca (konto oszczędnościowe 2,5%, fundusz rynku pieniężnego 3,2%, drabina lokat terminowych 3,5%); to założenia modelu, a nie oferty. W innych walutach używana jest wyłącznie wpisana przez Ciebie stawka.
Powinna być dostępna, gdy jest potrzebna, i stabilna co do wartości. Konto oszczędnościowe spełnia oba warunki najbardziej bezpośrednio. Kalkulator wskazuje też przykładową opcję według czasu budowania rezerwy: konto oszczędnościowe do 6 miesięcy, fundusz rynku pieniężnego do 36 miesięcy i drabinę lokat terminowych powyżej tego okresu. Każda z tych opcji wiąże się z kompromisem między dostępnością a wartością.
Tak. Poduszka finansowa jest częścią Twojego całkowitego majątku, ale zwykle trzyma się ją oddzielnie od inwestycji długoterminowych, aby w nagłej sytuacji nie trzeba było ich sprzedawać.
Oblicz, jak mogłyby rosnąć kapitał początkowy i miesięczne wpłaty. Wybierz walutę, założoną stopę zwrotu i okres. To scenariusz przed opodatkowaniem, nie prognoza.
Oblicz teraz →Oblicz liczbę FIRE i sprawdź, kiedy możesz ją osiągnąć, w Twojej walucie, z własną stawką podatku lub z podatkiem niemieckim. Klasyczne FIRE, Coast i Barista.
Oblicz teraz →Ile brakuje między oczekiwaną emeryturą państwową a dochodem, jaki chcesz mieć? Wpisz swoją emeryturę lub oszacuj niemiecką i zobacz, ile trzeba oszczędzać.
Oblicz teraz →Na jak długo może wystarczyć portfel przy danej wypłacie, stopie zwrotu i inflacji? W Twojej walucie, z własną stawką podatku lub z podatkiem niemieckim.
Oblicz teraz →Porównaj dwa poziomy rocznych kosztów w wybranym okresie: wartość końcową, zapłacone opłaty i część wyniku, którą zabierają wyższe opłaty, w Twojej walucie.
Oblicz teraz →Spadek o 30% wymaga zysku 42,9%, by go odrobić. Sprawdź, jakiego zysku wymaga każda strata i ile lat może potrwać odrabianie przy zakładanej stopie zwrotu.
Oblicz teraz →Wpisz, co posiadasz, i udział docelowy każdej klasy aktywów. Zobacz, co kupić i sprzedać albo jak nowe środki zamkną lukę bez sprzedaży.
Oblicz teraz →Ile kapitału potrzeba na wybrany miesięczny dochód z dywidend? Przy oczekiwanej stopie, przed opodatkowaniem i po nim, z własną stawką lub niemieckim podatkiem.
Oblicz teraz →Link zawiera Twoje dane wejściowe. Udostępniaj tylko wartości, które odbiorca może zobaczyć.
Linki są dostępne dla poprawnych danych w obsługiwanych trybach obliczeń.
Ładowanie kalkulatora…
Kwoty są w wybranej walucie. Niedokończone wpisy zachowują pierwotny zapis liczb po zmianie języka.
Ile płaci Twój bank lub fundusz.
Twój cel poduszki finansowej
Kwota docelowa
60 000 zł6× miesięczne wydatki (10 000 zł)
Środki są zablokowane na ustalony okres. Porównaj faktyczne oprocentowanie, termin zakończenia lokat i warunki wcześniejszej wypłaty.