Investboard …
Kalkulačka · Dividendy
Kolik kapitálu potřebujete na měsíční dividendový příjem, který chcete? Při očekávaném výnosu, před zdaněním i po něm, s vlastní sazbou nebo s německou daní.
Načítání kalkulačky…
Kalkulačka určí kapitál, jehož dividendy při předpokládaném dividendovém výnosu vyplatí zvolený měsíční příjem po zdanění. Daň se řídí tím, kde platíte daně: buď německým modelem, nebo vaší vlastní sazbou daně z dividend.
Kolik vám portfolio vyplácí měsíčně a jaký byl jeho výnos za posledních 12 měsíců.
Začněte zdarma. Premium od 19 EUR měsíčně.
Kolik kapitálu je potřeba, aby dividendy vyplácely zvolený příjem? Kalkulačka počítá zpětně od částky, kterou chcete každý měsíc po zdanění, od dividendového výnosu, který očekáváte, a od toho, kde platíte daně. Ukáže potřebný kapitál spolu s dividendami před zdaněním, daní a dividendami po zdanění, za rok i za měsíc.
V poli Měna zvolte, v jakých penězích počítáte, a zadejte měsíční příjem, který chcete mít po zdanění, a výnos. V části Kde platíte daně? zvolíte buď Jinde s vlastní sazbou daně, nebo Německo s německým modelem popsaným níže.
Dividendový výnos je roční dividenda vyjádřená jako podíl z kapitálu. Obráceně: kapitál je roční dividenda před zdaněním vydělená výnosem. Kalkulačka nejprve najde dividendu před zdaněním, po jejímž zdanění zbude váš příjem, a pak ji vydělí výnosem:
Příjem po zdanění za rok = měsíční příjem × 12 Dividendy před zdaněním = příjem po zdanění ÷ (1 − sazba daně) Potřebný kapitál = dividendy před zdaněním ÷ výnos
V režimu Jinde se sazba, kterou zadáte, uplatní na celou dividendu, bez nezdanitelné částky a bez osvobození. Sazba 0 ukazuje výsledek před zdaněním. Výpočet je v každé měně stejný.
Při 1 000 měsíčně po zdanění, výnosu 3 % a sazbě daně 15 % činí příjem po zdanění 12 000 ročně. Dividendy před zdaněním jsou 12 000 ÷ 0,85, přibližně 14 118, z toho přibližně 2 118 tvoří daň. Potřebný kapitál je 14 118 ÷ 3 %, přibližně 470 588.
Výnos má větší vliv než kterýkoli jiný vstup: při stejném příjmu a stejné dani znamená poloviční výnos dvojnásobný kapitál.
Firmy mohou dividendy zvýšit, snížit nebo pozastavit a výnos z výplat fondu se mění s dividendami jeho pozic i s jeho cenou. Výnos za posledních dvanáct měsíců popisuje, co bylo vyplaceno, ne co vyplaceno bude, a vysoký výnos může odrážet propad ceny stejně jako rostoucí dividendu. Zadejte výnos o jeden procentní bod nižší a vyšší: uvidíte, jak široké je rozpětí potřebného kapitálu.
Příjem může pocházet i z prodeje podílů: tuto cestu modeluje kalkulačka plánu výběrů a kalkulačka FIRE vychází místo výnosu z výdajů a míry výběru.
V Německu jsou dividendy a výplaty fondů kapitálovými příjmy, na které se vztahuje Abgeltungsteuer (německá paušální daň z kapitálových příjmů): 25 % plus 5,5% solidární příplatek (Solidaritätszuschlag) z této daně, celkem 26,375 % bez církevní daně a přibližně 27,8 % nebo 28,0 % s církevní daní (Kirchensteuer) ve výši 8 % nebo 9 %. Kalkulačka použije daňový profil, který zadáte. Daň snižují dvě pravidla:
Kalkulačka se zeptá, zda vaše dividendy pocházejí z akciových fondů, nebo z jednotlivých akcií, a dopočte dividendu před zdaněním, po jejímž zdanění zbude váš příjem:
Dividendy před zdaněním = (příjem po zdanění − sazba × nezdanitelná částka) ÷ (1 − sazba × (1 − částečné osvobození))
Pokud zdanitelná část dividend nepřekročí nezdanitelnou částku, daň se neplatí a dividendy před zdaněním se rovnají příjmu po zdanění. Německá daň se počítá v eurech, proto tento model vyžaduje měnu EUR.
| Zdroj dividend | Dividendy před zdaněním za rok | Daň za rok | Potřebný kapitál |
|---|---|---|---|
| Akciové fondy | 14 394 | 2 394 | 479 789 |
| Jednotlivé akcie | 15 941 | 3 941 | 531 353 |
U akciových fondů vezme daň přibližně 16,6 % dividend, u jednotlivých akcií přibližně 24,7 %. Celý rozdíl vychází z částečného osvobození: protože ho jednotlivé akcie nemají, je u nich potřebný kapitál vyšší přibližně o 51 600.
Dva německé detaily model nezahrnuje. Zahraniční srážkovou daň z dividend ze zahraničních akcií lze proti německé dani započíst jen do určitého limitu a případný přebytek je třeba nárokovat zpět ve zdrojové zemi, jinak zůstává nákladem; jak to funguje, vysvětluje článek Dividendy po zdanění: co skutečně dorazí na váš účet English. Nezahrnuje ani Vorabpauschale (německé předběžné zdanění fondů), která se může uplatnit, když výplaty fondu nedosáhnou jeho základního výnosu. Model také předpokládá, že je pro tyto dividendy k dispozici celý Sparerpauschbetrag; pokud jeho část spotřebují úroky nebo jiné zisky, je daň vyšší.
Kapitál podle předpokladu zůstává nedotčený: příjem pochází jen z dividend a žádné podíly se neprodávají. Výsledek je okamžitý snímek: dividendy v čase nezvyšuje ani neupravuje o inflaci, takže za příjem, který stačí dnes, koupíte za dvacet let méně. Náklady se neodečítají a tržní hodnota kapitálu, která roste i klesá, nehraje žádnou roli.
Potřebný kapitál je to, co vyplývá ze zadaného výnosu a daně, ne částka, která příjem zajistí. Protože se dividendy rok od roku liší, liší se s nimi i příjem z daného kapitálu. Výsledek je nejužitečnější jako měřítko: ukazuje, jak velká část cíle závisí na výnosu a jak velká na dani.
Kalkulačka ukazuje kapitál, který vyžaduje zadaný výnos, příjem a daň. Není prognózou žádné dividendy, doporučením koupit dividendové akcie nebo fondy ani daňovým výměrem.
Záleží na výnosu a na dani. Při dividendovém výnosu 3 % a vlastní sazbě daně 15 % dojde kalkulačka přibližně k 470 588. Při zdanění v Německu (jednotlivec, bez církevní daně) dojde přibližně k 479 789 EUR u akciových fondů a přibližně k 531 353 EUR u jednotlivých akcií.
Najde dividendu před zdaněním, po jejímž zdanění zbude váš příjem, a vydělí ji výnosem. V části „Kde platíte daně?“ volba „Jinde“ uplatní vaši vlastní sazbu na celou dividendu, bez nezdanitelné částky; sazba 0 ukazuje výsledek před zdaněním. Volba „Německo“ uplatní Abgeltungsteuer (německá paušální daň z kapitálových příjmů), solidární příplatek, volitelně církevní daň, Sparerpauschbetrag a částečné osvobození (Teilfreistellung), v EUR.
Kvůli částečnému osvobození (Teilfreistellung): 30 % výplat z akciových fondů je osvobozeno od daně, zatímco dividendy z jednotlivých akcií žádné osvobození nemají. Při 1 000 EUR měsíčně a výnosu 3 % vezme daň u akciových fondů přibližně 16,6 % dividend a u jednotlivých akcií přibližně 24,7 %.
Kalkulačka žádný výnos nenavrhuje. Dividendy se mohou zvýšit, snížit nebo pozastavit a výnos za posledních dvanáct měsíců popisuje, co bylo vyplaceno, ne co vyplaceno bude. Zadejte nižší a vyšší výnos: uvidíte, jak moc výsledek závisí na tomto jediném předpokladu.
Ne. Výsledek je okamžitý snímek bez inflace, růstu dividend a nákladů. V německém modelu není zahrnuta zahraniční srážková daň, kterou lze započíst jen do určitého limitu, ani Vorabpauschale u fondů; model také předpokládá, že je pro tyto dividendy k dispozici celý Sparerpauschbetrag.
Spočítejte, jak by mohl růst počáteční kapitál a měsíční vklady. Zvolte měnu, předpokládaný výnos a dobu. Jde o scénář před zdaněním, ne o prognózu.
Spočítat nyní →Spočítejte cílovou finanční rezervu z měsíčních výdajů a počtu měsíců, ve své měně. Podle vaší úrokové sazby uvidíte dobu tvorby a příklady, kam rezervu uložit.
Spočítat nyní →Spočítejte své číslo FIRE a kdy byste ho mohli dosáhnout, ve své měně a s vlastní daňovou sazbou nebo s německou daní. Varianty Regular, Coast a Barista FIRE.
Spočítat nyní →Jak velká je mezera mezi státním důchodem a příjmem, který chcete v důchodu mít? Zadejte důchod, nebo ho odhadněte pro Německo. Uvidíte vklad, který ji uzavře.
Spočítat nyní →Spočítejte, jak dlouho může vaše portfolio vydržet: měsíční výběr, výnos a inflace, ve vaší měně a s vlastní daňovou sazbou nebo s německou daní.
Spočítat nyní →Porovnejte dvě úrovně ročních nákladů za zvolený počet let: konečnou hodnotu, zaplacené poplatky a podíl výsledku, který vyšší poplatky uberou, ve vaší měně.
Spočítat nyní →Pokles o 30 % vyžaduje k vyrovnání zisk 42,9 %. Zjistěte, jaký zisk potřebuje jakákoli ztráta a kolik let může návrat trvat při výnosu, který předpokládáte.
Spočítat nyní →Zadejte, co držíte, a cílový podíl každé třídy aktiv. Uvidíte, co koupit a prodat, nebo jak odchylku bez prodeje vyrovnají nové peníze.
Spočítat nyní →Odkaz obsahuje vaše vstupy. Sdílejte jen hodnoty, které příjemce smí vidět.
Odkazy jsou k dispozici pro platné vstupy v podporovaných režimech výpočtu.
Načítání kalkulačky…
Částky jsou v měně, kterou zvolíte. Nedokončené vstupy si při změně jazyka zachovají původní zápis čísel.
Dividendy za rok jako podíl z kapitálu, 0,1 až 15 %.
Daň, kterou platíte z příjmů z dividend. 0 ukazuje výsledek před zdaněním.
Váš cíl příjmu z dividend
Daň podle vaší vlastní sazby 0 % z každé dividendy.
Potřebný kapitál
10 000 000 CZKPři dividendovém výnosu 3 % ročně. Výnosy se v čase mění; nejde o prognózu.
Dividendy před zdaněním a po něm
| V CZK | Za rok | Za měsíc |
|---|---|---|
| Před zdaněním | 300 000 | 25 000 |
| Daň | 0 | 0 |
| Po zdanění | 300 000 | 25 000 |