Investboard …
Kalkulačka · Zajištění a důchod
Spočítejte cílovou finanční rezervu z měsíčních výdajů a počtu měsíců, ve své měně. Podle vaší úrokové sazby uvidíte dobu tvorby a příklady, kam rezervu uložit.
Načítání kalkulačky…
Kalkulačka převede vaše měsíční výdaje na cílovou finanční rezervu a ukáže, jak dlouho bude její vytvoření trvat při vašem měsíčním vkladu a vaší úrokové sazbě, v měně, kterou zvolíte.
Nastavte cílovou částku jednou a sledujte, jak se k ní blížíte.
Začněte zdarma. Premium od 19 EUR měsíčně.
Rozšířené orientační pravidlo ze spotřebitelského poradenství říká tři až šest měsíčních výdajů. Rozhoduje to, co skutečně utratíte, ne kolik vyděláváte. Pokud měsíčně utratíte 2 200, cíl leží někde mezi 6 600 (tři měsíce) a 13 200 (šest měsíců), bez ohledu na to, v jaké měně hospodaříte.
Kde se v tomto rozpětí ocitnete, závisí na tom, jak zranitelný je váš příjem. Kalkulačka nabízí čtyři délky rezervy, orientačně takto:
| Rezerva | Typická situace | Důvod |
|---|---|---|
| 3 měsíce | Stálé zaměstnání, bez dětí | Stabilní příjem, na kterém závisí málo lidí |
| 6 měsíců | Většina domácností | Obvyklý střed orientačního pravidla |
| 9 měsíců | Podnikání, proměnlivý příjem | Příjem kolísá a mezery mezi zakázkami mohou trvat déle |
| 12 měsíců | Jediný příjem v rodině | Jeden výpadek zasáhne celou domácnost |
Cíl = měsíční výdaje × počet měsíců rezervy (3, 6, 9 nebo 12)
Pro časový plán vezme kalkulačka vaši stávající rezervu, každý měsíc k ní připíše úroky, přidá váš měsíční vklad a to opakuje, dokud není cíle dosaženo. Pak ukáže cílové datum a jaká část konečné částky pochází z úroků.
V poli Měna zvolte, v jakých penězích počítáte. Výpočet je v každé měně stejný; nic se nepřepočítává.
Úroky hrají u finanční rezervy malou roli, kalkulačka je ale zahrnuje, aby doba tvorby rezervy nebyla nadhodnocená. Do pole Úroková sazba (% ročně) zadejte, kolik vám platí banka nebo fond. Jakmile sazbu zadáte, výpočet použije tu vaši.
S měnou EUR je v poli předvyplněna ilustrativní sazba podle toho, kde peníze držíte: 2,5 % pro spořicí účet, 3,2 % pro fond peněžního trhu a 3,5 % pro žebříček termínovaných vkladů. Jde o výchozí předpoklady modelu, nikoli o nabídky: skutečné sazby se řídí trhem a liší se mezi poskytovateli. Pro ostatní měny se příkladové sazby neuvádějí: výpočet tam používá jen sazbu, kterou zadáte, a pokud stránka začíná v jiné měně (například v CZK), je v poli 0 %.
Zaváděcí sazby bývají časově omezené. U finanční rezervy je sazba stejně až druhořadá: dostupnost a stabilita jsou důležitější než poslední desetinné místo úroku.
Finanční rezerva má dva úkoly: musí být dostupná, když je potřeba, a stabilní v hodnotě. Spořicí účet splňuje obojí nejpříměji: k penězům se dostanete rychle a nominální částka nekolísá.
Kalkulačka navíc podle toho, jak dlouho tvorba rezervy trvá, uvede ilustrativní místo uložení: spořicí účet při tvorbě do 6 měsíců, fond peněžního trhu do 36 měsíců a nad tuto dobu žebříček termínovaných vkladů. Každá možnost má svá úskalí. Hodnota fondu peněžního trhu může kolísat a přístup k penězům závisí na obchodování a vypořádání. Termínovaný vklad váže peníze, dokud jednotlivé příčky žebříčku nedosáhnou splatnosti. Návrh popisuje možnosti; nedoporučuje žádný produkt.
V EU kryje zákonné pojištění vkladů zůstatky do 100 000 EUR na banku a klienta. Jiné země mají vlastní systémy a limity; ověřte si, který se vztahuje na váš účet.
Portfolio akcií je pro tyto peníze nevhodné místo: kdo musí v nouzi prodávat, může prodávat uprostřed propadu, a z potřeby hotovosti se tak stane realizovaná ztráta.
Úroky se počítají před zdaněním; daň z úrokových příjmů se nemodeluje. Částky jsou nominální, bez inflace: cíl vychází z dnešních výdajů. Pokud vaše výdaje porostou, poroste s nimi i cíl, a proto se vyplatí výpočet čas od času zopakovat.
Finanční rezerva není investice; je podmínkou investování. Když je rezerva na místě, nemusíte dlouhodobé investice prodávat kvůli první opravě auta nebo nedoplatku z vyúčtování energií. Více o souvislostech najdete v článku Jak vytvořit finanční rezervu: kolik, kam ji uložit a jak rychle? English
Rozšířené orientační pravidlo říká 3 až 6 měsíčních výdajů. Kalkulačka nabízí 3, 6, 9 a 12 měsíců; její vodítko uvádí delší rezervy pro proměnlivý příjem, podnikání nebo jediného živitele rodiny. Cílem jsou měsíční výdaje vynásobené zvoleným počtem měsíců.
Tu, kterou zadáte do pole „Úroková sazba (% ročně)“. S měnou EUR je v poli předvyplněna ilustrativní sazba podle zvoleného místa uložení (2,5 % spořicí účet, 3,2 % fond peněžního trhu, 3,5 % žebříček termínovaných vkladů); jde o předpoklady modelu, nikoli o nabídky. V ostatních měnách se použije jen sazba, kterou zadáte.
Měla by být dostupná, když je potřeba, a stabilní v hodnotě. Obojí nejpříměji splňuje spořicí účet. Kalkulačka navíc podle doby tvorby rezervy uvádí ilustrativní možnost: spořicí účet do 6 měsíců, fond peněžního trhu do 36 měsíců a nad tuto dobu žebříček termínovaných vkladů. Každá možnost má svá úskalí, pokud jde o dostupnost a hodnotu.
Ano. Finanční rezerva je součástí vašeho celkového majetku, obvykle se ale drží odděleně od dlouhodobých investic, aby je v nouzi nebylo nutné prodávat.
Spočítejte, jak by mohl růst počáteční kapitál a měsíční vklady. Zvolte měnu, předpokládaný výnos a dobu. Jde o scénář před zdaněním, ne o prognózu.
Spočítat nyní →Spočítejte své číslo FIRE a kdy byste ho mohli dosáhnout, ve své měně a s vlastní daňovou sazbou nebo s německou daní. Varianty Regular, Coast a Barista FIRE.
Spočítat nyní →Jak velká je mezera mezi státním důchodem a příjmem, který chcete v důchodu mít? Zadejte důchod, nebo ho odhadněte pro Německo. Uvidíte vklad, který ji uzavře.
Spočítat nyní →Spočítejte, jak dlouho může vaše portfolio vydržet: měsíční výběr, výnos a inflace, ve vaší měně a s vlastní daňovou sazbou nebo s německou daní.
Spočítat nyní →Porovnejte dvě úrovně ročních nákladů za zvolený počet let: konečnou hodnotu, zaplacené poplatky a podíl výsledku, který vyšší poplatky uberou, ve vaší měně.
Spočítat nyní →Pokles o 30 % vyžaduje k vyrovnání zisk 42,9 %. Zjistěte, jaký zisk potřebuje jakákoli ztráta a kolik let může návrat trvat při výnosu, který předpokládáte.
Spočítat nyní →Zadejte, co držíte, a cílový podíl každé třídy aktiv. Uvidíte, co koupit a prodat, nebo jak odchylku bez prodeje vyrovnají nové peníze.
Spočítat nyní →Kolik kapitálu potřebujete na měsíční dividendový příjem, který chcete? Při očekávaném výnosu, před zdaněním i po něm, s vlastní sazbou nebo s německou daní.
Spočítat nyní →Odkaz obsahuje vaše vstupy. Sdílejte jen hodnoty, které příjemce smí vidět.
Odkazy jsou k dispozici pro platné vstupy v podporovaných režimech výpočtu.
Načítání kalkulačky…
Částky jsou v měně, kterou zvolíte. Nedokončené vstupy si při změně jazyka zachovají původní zápis čísel.
Kolik vám platí banka nebo fond.
Váš cíl finanční rezervy
Cílová částka
375 000 Kč6× měsíční výdaje (62 500 Kč)
Peníze jsou vázané na pevnou dobu. Porovnejte skutečný úrok, splatnost a podmínky předčasného výběru.