Investboard …
Калькулятор · FIRE и свобода
На сколько хватит Вашего капитала?
Загрузка калькулятора…
Калькулятор моделирует фазу снятия по годам, с налогом по фиксированной ставке на снятия, ежегодной Vorabpauschale и зачетом по § 19 InvStG.
Сравните допущения о снятиях с Investboard. Изучите ограничения симуляции.
Начните бесплатно. Premium от 19 EUR/мес.
Единственной верной стратегии снятия нет; есть компромисс между стабильным доходом, сохранением покупательной способности и вероятностью, что портфель переживет Ваш горизонт. Калькулятор моделирует три классических варианта:
| Стратегия | Сумма снятия | Характер |
|---|---|---|
| Постоянная номинальная сумма | Фиксированная сумма в евро в месяц | Предсказуемо, но покупательная способность снижается в реальном выражении |
| С учетом инфляции | Фиксированная сумма, ежегодно увеличиваемая на инфляцию | Логика правила 4%: постоянный доход в реальном выражении |
| Процент | Фиксированная доля текущей стоимости портфеля | Сумма снятия меняется вместе с текущей стоимостью портфеля |
В Германии при расходовании капитала одновременно действуют два налога; этим калькулятор отличается от простых инструментов снятия:
1. Abgeltungsteuer с реализованной прибыли. Каждое снятие продает паи и реализует заключенную в них прибыль. Калькулятор увеличивает снятие до суммы до налогов, чтобы после налога осталась желаемая сумма. Он соблюдает установленный законом порядок: зачет уже обложенной Vorabpauschale (§ 19 InvStG), затем частичное освобождение фондов акций 30%, затем остаток годового необлагаемого лимита сберегателя и 26,375% с остатка.
2. Vorabpauschale по оставшемуся портфелю. Во время снятий портфель остается вложенным в накапливающие фонды и вызывает ежегодную Vorabpauschale (базовая ставка 2026 года: 3,20%). Калькулятор вычитает ее по годам и зачитывает при последующих продажах, поэтому двойного налогообложения нет.
Калькулятор предполагает долю прибыли 70% в каждом снятии: намеренно осторожное допущение. Чем ниже фактическая доля прибыли, тем ниже налог и тем дольше хватает капитала.
Главный показатель: срок в пределах моделируемого периода. Через сколько лет портфель исчерпался бы по расчету? Отсутствие исчерпания в этом периоде не доказывает неограниченного срока. Калькулятор также показывает эффективную ставку снятия в первый год, сумму чистых снятий, общую налоговую нагрузку и остаток капитала через 15 и 25 лет.
Модель предполагает постоянную доходность. Реальные рынки колеблются, и неблагоприятная последовательность доходностей в начале снятий может существенно сократить срок капитала (риск последовательности доходностей). Планируйте с резервом; наше руководство по стратегиям снятия подробнее разбирает компромиссы.
Систематический план регулярного изъятия денег из портфеля на этапе расходования капитала или на пенсии.
Постоянное изъятие с поправкой на инфляцию дает стабильный уровень жизни, но расходует больше капитала. Изъятие в процентах позволяет избежать исчерпания капитала, но колеблется вместе с рынком.
Каждое изъятие из портфеля ETF приводит к Abgeltungsteuer. Кроме того, каждый год к оставшемуся портфелю применяется Vorabpauschale (авансовая расчетная база).
Даже на этапе изъятий Vorabpauschale ежегодно рассчитывается по оставшейся стоимости портфеля; это часто упускаемый фактор расходов.
Рассчитайте Kapitalertragsteuer (налог на доходы от капитала), Solidaritätszuschlag (солидарную надбавку) и Kirchensteuer (церковный налог) с доходов от капитала.
Рассчитать сейчас →Что остается от дивиденда после Abgeltungsteuer, солидарной надбавки и церковного налога?
Рассчитать сейчас →Рассчитайте авансовый налог по ETF и фондам за налоговые годы с 2024 по 2026, каждый с уплатой в январе следующего года.
Рассчитать сейчас →Какой тип ETF дает больше капитала после немецких налогов? Долгосрочное сравнение с Vorabpauschale, частичным освобождением и необлагаемым лимитом сберегателя.
Рассчитать сейчас →Распределите необлагаемый лимит сберегателя между банками и брокерами, не оставляя его неиспользованным.
Рассчитать сейчас →Рассчитайте капитал через 10, 20 или 30 лет, при выборе с вычетом немецкого налога Vorabpauschale.
Рассчитать сейчас →Какая финансовая подушка Вам нужна?
Рассчитать сейчас →Сколько нужно для Вашей недвижимости?
Рассчитать сейчас →Рассчитайте необлагаемые лимиты и налоговые обязательства
Рассчитать сейчас →До какой суммы вырастут регулярные вложения ребенка?
Рассчитать сейчас →Когда Вы достигнете финансовой независимости?
Рассчитать сейчас →Чего не хватает для Вашей пенсии?
Рассчитать сейчас →Ссылка содержит введенные Вами данные. Делитесь только значениями, которые можно видеть получателю.
Ссылки доступны для допустимых исходных данных в поддерживаемых режимах расчета.
Загрузка калькулятора…
Все суммы указаны в EUR. Незавершенный ввод сохраняет исходную запись чисел при смене языка.
Фиксированная сумма в EUR. Покупательная способность снижается при положительной инфляции.
Модель заново применяет годовой необлагаемый лимит сберегателя по порядку подачи декларации. Введенный остаток не переносится между годами.
Ваш смоделированный план снятий
Срок капитала в симуляции
44 годаПо этому расчету капитал был бы исчерпан примерно через 44 лет.
При постоянной доходности; риск последовательности доходностей не моделируется.
Динамика портфеля