Investboard …
Калькулятор · FIRE і свобода
Коли Ви досягнете фінансової незалежності?
Завантаження калькулятора…
Калькулятор визначає цільовий капітал FIRE з німецькою податковою надбавкою та моделює варіанти Regular, Coast і Barista.
Відстежуйте шлях до фінансової незалежності з Investboard.
Почніть безкоштовно. Premium від 19 EUR/міс.
FIRE означає Financial Independence, Retire Early, фінансову незалежність і ранній вихід на пенсію. Цільовий капітал FIRE є рівнем капіталу, за якого річні витрати можна необмежено покривати з портфеля. Базова формула проста:
Цільовий капітал FIRE = річні витрати ÷ безпечна ставка зняття
За ставки зняття 4% отримуємо відомий множник 25 річних витрат, за 3,5% близько 29, за 3% близько 33.
Практичне правило 25x прийшло зі США. У Німеччині два чинники збільшують число:
1. Податки під час зняттів. Кожен продаж реалізує прибуток, із якого сплачується Abgeltungsteuer, фіксований податок на доходи від капіталу. Тому калькулятор збільшує витрати на очікуваний податок: передбачає частку прибутку 70% у кожному знятті, застосовує часткове звільнення фондів акцій 30% (Teilfreistellung) і ставку 26,375% (вищу за церковного податку). У підсумку це додає близько 15% до потрібного капіталу FIRE.
2. Довший горизонт. Вихід на пенсію у 40 означає планування на 40–50 років замість 30 років класичного дослідження Trinity. Аналізи Кітцеса, Пфау й Early Retirement Now вказують на ставку 3,0–3,5% для таких горизонтів.
Приклад: за річних витрат 24 000 EUR і ставки зняття 3,5% капітал FIRE становить близько 686 000 EUR до податків; із німецьким податковим навантаженням калькулятор отримує приблизно 787 000 EUR, близько 33 річних витрат.
Regular FIRE покриває всі витрати з портфеля. Coast FIRE запитує: чи вистачить сьогоднішнього капіталу, якщо він продовжить зростати складним процентом до цільового віку без подальших внесків? Для цього калькулятор дисконтує капітал FIRE до сьогодні. Barista FIRE зменшує витрати на дохід від часткової зайнятості: портфель має покрити лише розрив, що суттєво знижує ціль.
Разом із капіталом FIRE калькулятор показує роки до цілі за поточного регулярного внеску, вік FIRE і щомісячний внесок для вибраного цільового віку. Він передбачає сталу реальну дохідність: припущена дохідність зменшується на припущення інфляції 2%, щоб усі показники залишалися в сьогоднішній купівельній спроможності.
Модель використовує сталу дохідність без ризику послідовності дохідностей; неоподатковуваний ліміт заощадника не моделюється. Усі показники в сьогоднішній купівельній спроможності: дохідність застосовується в реальному вираженні після припущеної інфляції 2%, а витрати й зняття залишаються в сьогоднішніх євро. Ставку зняття Ви вибираєте самостійно. Результат є орієнтиром, а не обіцянкою.
FIRE означає Financial Independence, Retire Early, тобто фінансову незалежність і ранній вихід на пенсію: накопичення капіталу, достатнього для життя на інвестиційний дохід.
Abgeltungsteuer (фіксований податок на доходи від капіталу 26,375 %) та Teilfreistellung (часткове звільнення) підвищують потрібну суму приблизно до 34 річних витрат.
3,0–3,5 % після податків. Відоме правило 4 % не враховує німецької Abgeltungsteuer.
Ви накопичили достатньо, щоб саме лише складне зростання довело ваш капітал до числа FIRE до пенсійного віку без додаткових внесків.
Розрахуйте Kapitalertragsteuer (податок на доходи від капіталу), Solidaritätszuschlag (солідарну надбавку) і Kirchensteuer (церковний податок) із доходів від капіталу.
Розрахувати зараз →Що залишається від дивіденду після Abgeltungsteuer, солідарної надбавки й церковного податку?
Розрахувати зараз →Розрахуйте авансовий податок за ETF і фондами за податкові роки з 2024 до 2026, кожен зі сплатою в січні наступного року.
Розрахувати зараз →Який тип ETF дає більше капіталу після німецьких податків? Довгострокове порівняння з Vorabpauschale, частковим звільненням і неоподатковуваним лімітом заощадника.
Розрахувати зараз →Розподіліть неоподатковуваний ліміт заощадника між банками й брокерами, не залишаючи його невикористаним.
Розрахувати зараз →Розрахуйте капітал через 10, 20 або 30 років, за вибором із відрахуванням німецького податку Vorabpauschale.
Розрахувати зараз →Яка фінансова подушка Вам потрібна?
Розрахувати зараз →Скільки потрібно для Вашої нерухомості?
Розрахувати зараз →Розрахуйте неоподатковувані ліміти й податкові зобов’язання
Розрахувати зараз →До якої суми зростуть регулярні вкладення дитини?
Розрахувати зараз →Чого бракує для Вашої пенсії?
Розрахувати зараз →На скільки вистачить Вашого капіталу?
Розрахувати зараз →Посилання містить введені Вами дані. Діліться лише значеннями, які можна бачити одержувачу.
Посилання доступні для допустимих вихідних даних у підтримуваних режимах розрахунку.
Завантаження калькулятора…
Усі суми вказано в EUR. Незавершене введення зберігає вихідний запис чисел у разі зміни мови.
Ваш цільовий капітал FIRE (Regular FIRE)
Німецький чинник: 32,81× річних витрат
За цих припущень моделі Abgeltungsteuer й солідарна надбавка дають приблизно 32,81× річних витрат.
Цільовий капітал FIRE
787 487,16 EUR≈ 32,81× річних витрат (24 000,00 EUR)
Для досягнення FIRE через 18,5 років
Симуляція · Не прогноз дохідності й не гарантія. На основі припущення 7% річних; фактичний результат може суттєво відрізнятися.
Показники в сьогоднішній купівельній спроможності; застосовується реальна дохідність після інфляції.