Investboard …
Калькулятор · FIRE і свобода
На скільки вистачить Вашого капіталу?
Завантаження калькулятора…
Калькулятор моделює фазу зняття за роками, з податком за фіксованою ставкою на зняття, щорічною Vorabpauschale та заліком за § 19 InvStG.
Порівняйте припущення про зняття з Investboard. Вивчіть обмеження симуляції.
Почніть безкоштовно. Premium від 19 EUR/міс.
Єдиної правильної стратегії зняття немає; є компроміс між стабільним доходом, збереженням купівельної спроможності й імовірністю, що портфель переживе Ваш горизонт. Калькулятор моделює три класичні варіанти:
| Стратегія | Сума зняття | Характер |
|---|---|---|
| Стала номінальна сума | Фіксована сума в євро на місяць | Передбачувано, але купівельна спроможність знижується в реальному вираженні |
| З урахуванням інфляції | Фіксована сума, щороку збільшувана на інфляцію | Логіка правила 4%: сталий дохід у реальному вираженні |
| Відсоток | Фіксована частка поточної вартості портфеля | Сума зняття змінюється разом із поточною вартістю портфеля |
У Німеччині під час витрачання капіталу одночасно діють два податки; цим калькулятор відрізняється від простих інструментів зняття:
1. Abgeltungsteuer з реалізованого прибутку. Кожне зняття продає паї та реалізує закладений у них прибуток. Калькулятор збільшує зняття до суми до податків, щоб після податку залишилася бажана сума. Він дотримується встановленого законом порядку: залік уже оподаткованої Vorabpauschale (§ 19 InvStG), потім часткове звільнення фондів акцій 30%, потім залишок річного неоподатковуваного ліміту заощадника й 26,375% із решти.
2. Vorabpauschale за рештою портфеля. Під час зняттів портфель залишається вкладеним у накопичувальні фонди й спричиняє щорічну Vorabpauschale (базова ставка 2026 року: 3,20%). Калькулятор віднімає її за роками й зараховує під час подальших продажів, тому подвійного оподаткування немає.
Калькулятор передбачає частку прибутку 70% у кожному знятті: навмисно обережне припущення. Що нижча фактична частка прибутку, то нижчий податок і то довше вистачає капіталу.
Головний показник: строк у межах модельованого періоду. Через скільки років портфель вичерпався б за розрахунком? Відсутність вичерпання в цьому періоді не доводить необмеженого строку. Калькулятор також показує ефективну ставку зняття в перший рік, суму чистих зняттів, загальне податкове навантаження й залишок капіталу через 15 і 25 років.
Модель передбачає сталу дохідність. Реальні ринки коливаються, і несприятлива послідовність дохідностей на початку зняттів може суттєво скоротити строк капіталу (ризик послідовності дохідностей). Плануйте з резервом; наш посібник зі стратегій зняття докладніше розбирає компроміси.
Систематичний план регулярного вилучення грошей із портфеля на етапі витрачання капіталу або на пенсії.
Постійне вилучення з поправкою на інфляцію дає стабільний рівень життя, але витрачає більше капіталу. Вилучення у відсотках дає змогу уникнути вичерпання капіталу, але коливається разом із ринком.
Кожне вилучення з портфеля ETF призводить до Abgeltungsteuer. Крім того, щороку до решти портфеля застосовують Vorabpauschale (авансову розрахункову базу).
Навіть на етапі вилучень Vorabpauschale щороку розраховують за залишковою вартістю портфеля; це фактор витрат, який часто випускають з уваги.
Розрахуйте Kapitalertragsteuer (податок на доходи від капіталу), Solidaritätszuschlag (солідарну надбавку) і Kirchensteuer (церковний податок) із доходів від капіталу.
Розрахувати зараз →Що залишається від дивіденду після Abgeltungsteuer, солідарної надбавки й церковного податку?
Розрахувати зараз →Розрахуйте авансовий податок за ETF і фондами за податкові роки з 2024 до 2026, кожен зі сплатою в січні наступного року.
Розрахувати зараз →Який тип ETF дає більше капіталу після німецьких податків? Довгострокове порівняння з Vorabpauschale, частковим звільненням і неоподатковуваним лімітом заощадника.
Розрахувати зараз →Розподіліть неоподатковуваний ліміт заощадника між банками й брокерами, не залишаючи його невикористаним.
Розрахувати зараз →Розрахуйте капітал через 10, 20 або 30 років, за вибором із відрахуванням німецького податку Vorabpauschale.
Розрахувати зараз →Яка фінансова подушка Вам потрібна?
Розрахувати зараз →Скільки потрібно для Вашої нерухомості?
Розрахувати зараз →Розрахуйте неоподатковувані ліміти й податкові зобов’язання
Розрахувати зараз →До якої суми зростуть регулярні вкладення дитини?
Розрахувати зараз →Коли Ви досягнете фінансової незалежності?
Розрахувати зараз →Чого бракує для Вашої пенсії?
Розрахувати зараз →Посилання містить введені Вами дані. Діліться лише значеннями, які можна бачити одержувачу.
Посилання доступні для допустимих вихідних даних у підтримуваних режимах розрахунку.
Завантаження калькулятора…
Усі суми вказано в EUR. Незавершене введення зберігає вихідний запис чисел у разі зміни мови.
Фіксована сума в EUR. Купівельна спроможність знижується за додатної інфляції.
Модель наново застосовує річний неоподатковуваний ліміт заощадника за порядком подання декларації. Введений залишок не переноситься між роками.
Ваш змодельований план зняттів
Строк капіталу в симуляції
44 рокиЗа цим розрахунком капітал був би вичерпаний приблизно через 44 років.
За сталої дохідності; ризик послідовності дохідностей не моделюється.
Динаміка портфеля