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Calculadora · Jubilación
Calcula tu objetivo a partir de tus gastos mensuales y los meses de reserva, en tu moneda, con el plazo de ahorro y opciones para guardar el dinero.
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La calculadora convierte tus gastos mensuales en un objetivo de fondo de emergencia y muestra cuánto tarda en formarse con tu aportación y tu tipo de interés, en la moneda que elijas.
Fija el importe una vez y sigue su avance.
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Una regla general muy extendida en las guías de consumo es la de tres a seis meses de gastos. Lo que cuenta es lo que realmente gastas, no lo que ganas. Si gastas 2.200 al mes, el objetivo se sitúa entre 6.600 (tres meses) y 13.200 (seis meses), en la moneda en la que vivas.
Dónde te sitúes depende de lo expuestos que estén tus ingresos. La calculadora ofrece cuatro duraciones de reserva, con esta orientación:
| Reserva | Situación típica | Motivo |
|---|---|---|
| 3 meses | Empleo fijo, sin hijos | Unos ingresos estables de los que dependen pocas personas |
| 6 meses | La mayoría de los hogares | El punto medio habitual de la regla general |
| 9 meses | Autónomos, ingresos variables | Los ingresos fluctúan y los periodos entre encargos pueden alargarse |
| 12 meses | Único sustento de una familia | Una interrupción afecta a todo el hogar |
Objetivo = gastos mensuales × meses de reserva (3, 6, 9 o 12)
Para el plazo, la calculadora toma tu reserva existente, le suma los intereses de cada mes, añade tu aportación mensual y repite el proceso hasta alcanzar el objetivo. Después muestra la fecha objetivo y qué parte del importe final procede de los intereses.
Elige tu moneda en Moneda. El cálculo es el mismo en todas las monedas; no se convierte nada.
Los intereses tienen un papel pequeño en un fondo de emergencia, pero la calculadora los incluye para no sobrestimar el plazo. Introduce lo que paga tu banco o fondo en Tipo de interés (% anual). En cuanto escribes un tipo, el cálculo usa el tuyo.
Con EUR, el campo parte de un tipo ilustrativo según el lugar que elijas para guardar el dinero: un 2,5 % para una cuenta de ahorro a la vista, un 3,2 % para un fondo monetario y un 3,5 % para unos depósitos a plazo escalonados. Son supuestos del modelo para empezar, no ofertas: los tipos reales siguen al mercado y varían de una entidad a otra. Para otras monedas no se indican tipos de ejemplo: en ellas, el cálculo usa solo el tipo que introduzcas, y una página que empieza en otra moneda muestra un 0 %.
Los tipos de bienvenida suelen tener una duración limitada. En un fondo de emergencia, además, el tipo es secundario: la disponibilidad y la estabilidad importan más que el último decimal de interés.
Un fondo de emergencia tiene dos funciones: debe estar disponible cuando se necesita y ser estable en su valor. Una cuenta de ahorro a la vista cumple ambas de la forma más directa: el dinero está accesible con rapidez y el importe nominal no fluctúa.
La calculadora indica además un lugar ilustrativo para guardar el dinero, según cuánto tarde en formarse la reserva: una cuenta de ahorro a la vista para hasta 6 meses, un fondo monetario para hasta 36 meses y depósitos a plazo escalonados para plazos más largos. Cada opción tiene su contrapartida. El valor de un fondo monetario puede fluctuar y el acceso depende de la negociación y la liquidación. Un depósito a plazo inmoviliza el dinero hasta el vencimiento de cada tramo. La sugerencia describe opciones; no recomienda ningún producto.
En la UE, la garantía legal de depósitos cubre saldos de hasta 100.000 EUR por entidad y cliente. Otros países tienen sus propios sistemas y límites; comprueba cuál se aplica a tu cuenta.
Una cartera de acciones no es el lugar para este dinero: quien tiene que vender en una emergencia puede verse vendiendo en plena caída del mercado y convertir así una necesidad de liquidez en una pérdida realizada.
Los intereses se calculan antes de impuestos; no se modela el impuesto sobre los intereses. Las cifras son nominales, sin inflación: el objetivo se basa en los gastos actuales. Si tus gastos aumentan, el objetivo aumenta con ellos, así que conviene volver a calcularlo de vez en cuando.
El fondo de emergencia no es una inversión; es la condición para invertir. Con la reserva en su sitio, no hace falta vender inversiones a largo plazo por la primera reparación del coche o por una regularización de los gastos de suministros. Encontrarás más sobre este razonamiento en Crear un fondo de emergencia: ¿cuánto, dónde guardarlo y a qué ritmo? English
Una regla general muy extendida es la de 3 a 6 meses de gastos. La calculadora ofrece 3, 6, 9 y 12 meses; su orientación reserva los plazos más largos para los ingresos variables, el trabajo autónomo o quien es el único sustento de una familia. El objetivo son los gastos mensuales multiplicados por los meses que elijas.
El que introduces en «Tipo de interés (% anual)». Con EUR, el campo parte de un tipo ilustrativo para el lugar que elijas (2,5 % en una cuenta de ahorro a la vista, 3,2 % en un fondo monetario, 3,5 % en depósitos a plazo escalonados); son supuestos del modelo, no ofertas. En otras monedas solo se usa el tipo que introduzcas.
Debe estar disponible cuando se necesita y ser estable en su valor. Una cuenta de ahorro a la vista cumple ambas condiciones de la forma más directa. La calculadora indica además una opción ilustrativa según el plazo de acumulación: una cuenta de ahorro a la vista para hasta 6 meses, un fondo monetario para hasta 36 meses y depósitos a plazo escalonados para plazos más largos. Cada opción tiene sus contrapartidas en acceso y valor.
Sí. El fondo de emergencia forma parte de tu patrimonio total, pero suele mantenerse separado de las inversiones a largo plazo para no tener que venderlas en una emergencia.
Proyecta cómo podrían crecer el capital inicial y las aportaciones mensuales. Elige tu moneda, rentabilidad supuesta y plazo. Un escenario antes de impuestos, no una previsión.
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Los enlaces están disponibles para datos válidos en los modos de cálculo compatibles.
Los importes están en la moneda que elijas. Los datos sin completar conservan su formato numérico original al cambiar de idioma.
Lo que paga tu banco o fondo. Los tipos de ejemplo en euros son un punto de partida, no una oferta.
Supuestos anuales ilustrativos: cuenta de ahorro a la vista 2,5 %, fondo monetario 3,2 %, depósitos a plazo escalonados 3,5 %. No son ofertas actuales ni rentabilidades garantizadas.
El objetivo de tu fondo de emergencia
Importe objetivo
15.000 €6× gastos mensuales (2500 €)
El dinero queda inmovilizado durante un plazo fijo. Compara el tipo de interés aplicable, el vencimiento y las condiciones de cancelación anticipada.