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Calcolatore · Pensione
Calcola il tuo obiettivo dalle spese mensili e dai mesi di riserva, nella tua valuta, con i tempi di accumulo e un’indicazione su dove tenere il denaro.
Caricamento del calcolatore…
Il calcolatore trasforma le tue spese mensili in un obiettivo per il fondo di emergenza e mostra quanto tempo serve per costituirlo con il tuo versamento e il tuo tasso di interesse, nella valuta che scegli.
Imposta l’obiettivo una volta e seguine i progressi.
Inizia gratis. Premium da 19 EUR/mese.
Una regola pratica diffusa nelle guide per i consumatori indica da tre a sei mesi di spese. Conta ciò che spendi davvero, non ciò che guadagni. Se spendi 2.200 al mese, l’obiettivo si colloca tra 6.600 (tre mesi) e 13.200 (sei mesi), nella valuta del paese in cui vivi.
Dove ti collochi dipende da quanto è vulnerabile il tuo reddito. Il calcolatore propone quattro durate di riserva, con questo orientamento:
| Riserva | Situazione tipica | Motivo |
|---|---|---|
| 3 mesi | Impiego stabile, senza figli | Un reddito stabile da cui dipendono poche persone |
| 6 mesi | La maggior parte delle famiglie | Il valore centrale della regola pratica |
| 9 mesi | Lavoro autonomo, reddito variabile | Il reddito oscilla e le pause tra un incarico e l’altro possono durare di più |
| 12 mesi | Famiglia monoreddito | Un’interruzione del reddito colpisce l’intera famiglia |
Obiettivo = spese mensili × mesi di riserva (3, 6, 9 o 12)
Per i tempi, il calcolatore parte dalla riserva che hai già, aggiunge ogni mese gli interessi e il tuo versamento mensile e ripete finché l’obiettivo è raggiunto. Mostra poi la data obiettivo e quanta parte dell’importo finale deriva dagli interessi.
Scegli la valuta nel campo Valuta. Il calcolo è lo stesso in ogni valuta; non viene convertito nulla.
Gli interessi hanno un peso ridotto in un fondo di emergenza, ma il calcolatore li considera per non sovrastimare i tempi. Inserisci in Tasso di interesse (% annuo) quanto paga la tua banca o il tuo fondo. Appena inserisci un tasso, il calcolo usa il tuo.
Con EUR, il campo parte da un tasso illustrativo per la soluzione in cui scegli di tenere il denaro: 2,5% per il conto deposito libero, 3,2% per il fondo monetario e 3,5% per i depositi vincolati a scadenze scaglionate. Sono ipotesi del modello da cui partire, non offerte: i tassi effettivi seguono il mercato e variano da un intermediario all’altro. Per le altre valute non sono indicati tassi di esempio: lì il calcolo usa solo il tasso che inserisci, e una pagina che si apre in un’altra valuta mostra 0%.
I tassi di benvenuto sono spesso limitati nel tempo. Per un fondo di emergenza il tasso conta comunque poco: disponibilità e stabilità sono più importanti dell’ultimo decimale di interesse.
Un fondo di emergenza ha due compiti: deve essere disponibile quando serve e stabile nel valore. Il conto deposito libero soddisfa entrambi nel modo più diretto: il denaro è raggiungibile in fretta e l’importo nominale non oscilla.
Il calcolatore indica anche una soluzione illustrativa in cui tenere il denaro, in base a quanto dura l’accumulo: il conto deposito libero fino a 6 mesi, il fondo monetario fino a 36 mesi e i depositi vincolati a scadenze scaglionate oltre questo periodo. Ognuna di queste soluzioni comporta un compromesso. Il valore di un fondo monetario può oscillare e l’accesso dipende da negoziazione e regolamento. Un deposito vincolato blocca il denaro fino alla scadenza di ciascuno scaglione. Il suggerimento descrive delle opzioni; non raccomanda un prodotto.
Nell’UE la garanzia legale dei depositi copre saldi fino a 100.000 EUR per banca e per cliente. Altri paesi hanno sistemi e limiti propri; verifica quale si applica al tuo conto.
Un portafoglio azionario è il posto sbagliato per questo denaro: chi deve vendere in un’emergenza rischia di farlo nel pieno di un ribasso, trasformando un bisogno di liquidità in una perdita realizzata.
Gli interessi sono calcolati al lordo delle imposte; le imposte sugli interessi non sono modellate. Le cifre sono nominali, senza inflazione: l’obiettivo si basa sulle spese di oggi. Se le tue spese aumentano, l’obiettivo aumenta con loro, quindi conviene rifare il calcolo di tanto in tanto.
Il fondo di emergenza non è un investimento; è la condizione per investire. Con la riserva già costituita, gli investimenti di lungo periodo non devono essere venduti per la prima riparazione dell’auto o per un conguaglio delle bollette. Il ragionamento è approfondito in Costruire un fondo di emergenza: quanto, dove tenerlo, in quanto tempo? English
Una regola pratica diffusa indica da 3 a 6 mesi di spese. Il calcolatore propone 3, 6, 9 e 12 mesi; le sue indicazioni associano le riserve più lunghe a un reddito variabile, al lavoro autonomo o a una famiglia monoreddito. L’obiettivo è dato dalle spese mensili moltiplicate per i mesi che scegli.
Il tasso che inserisci in «Tasso di interesse (% annuo)». Con EUR il campo parte da un tasso illustrativo per la soluzione che scegli (2,5% conto deposito libero, 3,2% fondo monetario, 3,5% depositi vincolati a scadenze scaglionate); sono ipotesi del modello, non offerte. Nelle altre valute si usa solo il tasso che inserisci.
Deve essere disponibile quando serve e stabile nel valore. Il conto deposito libero soddisfa entrambi i requisiti nel modo più diretto. Il calcolatore indica anche un’opzione illustrativa in base al periodo di accumulo: il conto deposito libero fino a 6 mesi, il fondo monetario fino a 36 mesi e i depositi vincolati a scadenze scaglionate oltre questo periodo. Ognuna comporta compromessi tra accesso e valore.
Sì. Il fondo di emergenza fa parte del tuo patrimonio complessivo, ma di solito si tiene separato dagli investimenti di lungo periodo, così da non doverli vendere in caso di emergenza.
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Calcola ora →Il link contiene i tuoi dati. Condividi solo valori che il destinatario può vedere.
I link sono disponibili per dati validi nelle modalità di calcolo supportate.
Gli importi sono nella valuta che scegli. Le voci incomplete mantengono la notazione numerica originale al cambio di lingua.
Quanto paga la tua banca o il tuo fondo. I tassi di esempio in euro sono un punto di partenza, non un’offerta.
Ipotesi annue illustrative: conto deposito libero 2,5%, fondo monetario 3,2%, depositi vincolati a scadenze scaglionate 3,5%. Non sono offerte attuali né rendimenti garantiti.
Il tuo obiettivo per il fondo di emergenza
Importo obiettivo
15.000 €6× le spese mensili (2500 €)
Il denaro resta vincolato per una durata fissa. Confronta tasso effettivo, scadenza e condizioni di svincolo anticipato.