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Calculateur · Dividendes
Quel capital verse le revenu mensuel en dividendes que vous visez ? Au rendement attendu, avant et après impôt, à votre propre taux ou avec l’impôt allemand.
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Le calculateur détermine le capital dont les dividendes versent un revenu mensuel choisi après impôt, à un rendement en dividendes que vous supposez. L’impôt suit le choix du lieu d’imposition : le modèle allemand ou votre propre taux sur les dividendes.
Ce que votre portefeuille vous verse par mois, et son rendement sur les 12 derniers mois.
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Quel capital faut-il pour que des dividendes versent un revenu choisi ? Le calculateur part du montant que vous souhaitez chaque mois après impôt, du rendement en dividendes que vous attendez et du lieu où vous êtes imposé, puis remonte jusqu’au capital. Il indique le capital nécessaire, ainsi que les dividendes avant impôt, l’impôt et les dividendes après impôt, par an et par mois.
Choisissez votre monnaie dans le champ Devise, puis saisissez le revenu mensuel souhaité après impôt et le rendement. Sous Où êtes-vous imposé ?, choisissez Ailleurs, avec votre propre taux d’imposition, ou Allemagne, avec le modèle allemand décrit plus bas.
Le rendement en dividendes est le dividende annuel exprimé en part du capital. À l’inverse, le capital correspond au dividende annuel avant impôt divisé par le rendement. Le calculateur détermine d’abord le dividende avant impôt qui laisse votre revenu après impôt, puis le divise par le rendement :
Revenu annuel après impôt = revenu mensuel × 12 Dividendes avant impôt = revenu après impôt ÷ (1 − taux d’imposition) Capital nécessaire = dividendes avant impôt ÷ rendement
Sous Ailleurs, le taux d’imposition est celui que vous saisissez, appliqué à l’ensemble du dividende, sans abattement ni exonération. Un taux de 0 affiche le résultat avant impôt. Le calcul est le même dans toutes les devises.
Pour 1 000 par mois après impôt, à un rendement de 3 % et un taux d’imposition de 15 %, le revenu après impôt est de 12 000 par an. Les dividendes avant impôt s’élèvent à 12 000 ÷ 0,85, soit environ 14 118, dont environ 2 118 d’impôt. Le capital nécessaire est de 14 118 ÷ 3 %, soit environ 470 588.
Le rendement pèse plus que toute autre donnée : à revenu et impôt égaux, un rendement deux fois plus faible exige un capital deux fois plus élevé.
Les entreprises peuvent augmenter, réduire ou suspendre leurs dividendes, et le rendement de distribution d’un fonds évolue avec les dividendes de ses titres et avec son cours. Un rendement calculé sur les douze derniers mois décrit ce qui a été versé, pas ce qui le sera, et un rendement élevé peut refléter une baisse du cours autant qu’une hausse du dividende. Saisir un rendement inférieur, puis supérieur, d’un point de pourcentage montre l’étendue de la fourchette du capital nécessaire.
Un revenu peut aussi provenir de la vente de parts : le simulateur de plan de retrait modélise cette voie, et le calculateur FIRE part des dépenses et d’un taux de retrait plutôt que d’un rendement.
En Allemagne, les dividendes et les distributions de fonds sont des revenus du capital soumis à l’impôt forfaitaire (Abgeltungsteuer) : 25 % plus la surtaxe de solidarité de 5,5 % sur ce montant, soit 26,375 % au total sans Kirchensteuer (l’impôt ecclésiastique allemand), et environ 27,8 % ou 28,0 % avec une Kirchensteuer de 8 % ou 9 %. Le calculateur utilise le profil fiscal que vous saisissez. Deux règles réduisent l’impôt :
Le calculateur vous demande si vos dividendes proviennent de fonds d’actions ou d’actions individuelles, et détermine le dividende avant impôt qui laisse votre revenu après impôt :
Dividendes avant impôt = (revenu après impôt − taux × abattement) ÷ (1 − taux × (1 − exonération partielle))
Si la part imposable des dividendes reste dans la limite de l’abattement, aucun impôt n’est dû, et les dividendes avant impôt égalent le revenu après impôt. L’impôt allemand est calculé en euros : ce modèle nécessite donc de choisir EUR comme devise.
| Origine des dividendes | Dividendes avant impôt par an | Impôt par an | Capital nécessaire |
|---|---|---|---|
| Fonds d’actions | 14 394 | 2 394 | 479 789 |
| Actions individuelles | 15 941 | 3 941 | 531 353 |
Sur les fonds d’actions, l’impôt prélève environ 16,6 % des dividendes ; sur les actions individuelles, environ 24,7 %. Toute la différence vient de l’exonération partielle : son absence augmente d’environ 51 600 le capital nécessaire avec des actions individuelles.
Deux particularités allemandes ne sont pas modélisées. La retenue à la source étrangère sur les dividendes d’actions étrangères n’est imputable sur l’impôt allemand que dans une certaine limite, et l’excédent doit être réclamé au pays d’origine ou reste un coût ; le mécanisme est expliqué dans Dividendes après impôt : ce qui arrive réellement sur votre compte English. La Vorabpauschale (revenu forfaitaire imposable en Allemagne), qui peut s’appliquer lorsque les distributions d’un fonds restent inférieures à son rendement de base, n’est pas incluse non plus. Le modèle suppose aussi que la totalité du Sparerpauschbetrag est disponible pour ces dividendes ; si des intérêts ou d’autres plus-values en utilisent une partie, l’impôt est plus élevé.
Le capital est supposé rester intact : le revenu provient uniquement des dividendes, et aucune part n’est vendue. Le résultat est un instantané : il ne fait pas croître les dividendes dans le temps et ne tient pas compte de l’inflation, de sorte qu’un revenu suffisant aujourd’hui achètera moins dans vingt ans. Les frais ne sont pas déduits, et la valeur de marché du capital, qui monte et qui baisse, n’intervient pas.
Le capital nécessaire est ce que produisent le rendement et l’impôt saisis, pas un montant qui garantit un revenu. Comme les dividendes varient d’une année à l’autre, le revenu tiré d’un capital donné varie avec eux. Le résultat est surtout utile comme ordre de grandeur : il montre quelle part de l’objectif dépend du rendement, et quelle part de l’impôt.
Le calculateur montre le capital qu’exigent le rendement, le revenu et l’impôt saisis. Ce n’est ni la prévision d’un dividende, ni une recommandation d’acheter des actions ou des fonds à dividendes, ni un avis d’imposition.
Cela dépend du rendement et de l’impôt. À un rendement en dividendes de 3 % et à votre propre taux d’imposition de 15 %, le calculateur arrive à environ 470 588. Avec l’impôt allemand (personne seule, sans Kirchensteuer), il arrive à environ 479 789 EUR avec des fonds d’actions et à environ 531 353 EUR avec des actions individuelles.
Il détermine le dividende avant impôt qui laisse votre revenu après impôt, puis le divise par le rendement. Sous « Où êtes-vous imposé ? », l’option « Ailleurs » applique votre propre taux à l’ensemble du dividende, sans abattement ; 0 affiche le résultat avant impôt. L’option « Allemagne » applique l’impôt forfaitaire, la surtaxe de solidarité, la Kirchensteuer facultative, le Sparerpauschbetrag et la Teilfreistellung, en EUR.
À cause de l’exonération partielle (Teilfreistellung) : 30 % des distributions des fonds d’actions sont exonérées, alors que les dividendes d’actions individuelles n’en bénéficient pas. Pour 1 000 EUR par mois et un rendement de 3 %, l’impôt prélève environ 16,6 % des dividendes sur des fonds d’actions et environ 24,7 % sur des actions individuelles.
Le calculateur ne suggère aucun rendement. Les dividendes peuvent être augmentés, réduits ou suspendus, et un rendement calculé sur les douze derniers mois décrit ce qui a été versé, pas ce qui le sera. Saisir un rendement plus faible, puis un rendement plus élevé, montre à quel point le résultat dépend de cette seule hypothèse.
Non. Le résultat est un instantané, sans inflation, croissance des dividendes ni frais. Dans le modèle allemand, la retenue à la source étrangère, imputable seulement dans une certaine limite, et la Vorabpauschale ne sont pas incluses, et la totalité du Sparerpauschbetrag est supposée disponible pour ces dividendes.
Projetez la croissance possible d’un capital initial et de versements mensuels. Choisissez votre devise, le rendement supposé et la durée. Un scénario avant impôts, pas une prévision.
Calculer maintenant →Calculez votre réserve d’urgence dans votre devise à partir des dépenses mensuelles et des mois choisis, avec la durée de constitution à votre taux d’intérêt.
Calculer maintenant →Calculez l’objectif FIRE et le délai pour l’atteindre, dans votre devise, à votre taux d’imposition ou avec l’impôt allemand. FIRE classique, Coast et Barista.
Calculer maintenant →Comparez votre pension publique prévue au revenu souhaité. Saisissez votre pension ou estimez la pension allemande, et voyez l’épargne qui comblerait l’écart.
Calculer maintenant →Estimez la durée de votre portefeuille avec retrait mensuel, rendement et inflation, dans votre devise, à votre taux d’imposition ou avec l’impôt allemand.
Calculer maintenant →Comparez deux niveaux de frais annuels sur la durée choisie : valeur finale, frais payés et part du résultat absorbée par le surcoût, dans votre devise.
Calculer maintenant →Une baisse de 30 % exige une hausse de 42,9 % pour être rattrapée. Voyez la hausse qu’exige une perte et, au rendement supposé, la durée possible du rattrapage.
Calculer maintenant →Saisissez vos positions et votre part cible par classe d’actifs. Voyez quoi acheter et vendre, ou comment de l’argent frais réduit l’écart sans rien vendre.
Calculer maintenant →Le lien contient vos saisies. Ne partagez que des valeurs que vous acceptez de montrer au destinataire.
Les liens sont disponibles pour des saisies valides dans les modes de calcul pris en charge.
Les montants sont exprimés dans la devise de votre choix. Les saisies incomplètes conservent leur notation numérique d’origine lors d’un changement de langue.
Dividendes annuels rapportés au capital, de 0,1 à 15 %.
Votre impôt sur les revenus de dividendes. 0 affiche le résultat avant impôt.
Votre objectif de revenu en dividendes
Impôt à votre propre taux de 0 % sur chaque dividende.
Capital nécessaire
400 000 EURAvec un rendement en dividendes de 3 % par an. Les rendements évoluent avec le temps ; ceci n’est pas une prévision.
Dividendes avant et après impôt
| En EUR | Par an | Par mois |
|---|---|---|
| Avant impôt | 12 000 | 1 000 |
| Impôt | 0 | 0 |
| Après impôt | 12 000 | 1 000 |