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Calculateur · Retraite
Comparez votre pension publique prévue au revenu souhaité. Saisissez votre pension ou estimez la pension allemande, et voyez l’épargne qui comblerait l’écart.
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Le calculateur compare votre pension publique prévue au revenu souhaité à la retraite et traduit l’écart en objectif de capital et en versement mensuel. La pension est soit le montant que vous saisissez, soit, pour l’Allemagne, une estimation à partir du salaire au moyen des points de retraite (Entgeltpunkte).
Pensions publiques, d’entreprise et privées réunies dans un registre, face au revenu que vous souhaitez.
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Le déficit de retraite est l’écart entre le revenu que vous souhaitez à la retraite et ce que votre pension publique devrait vous apporter. C’est la grandeur centrale de la préparation privée de la retraite : une fois l’écart connu, vous voyez ce qu’il faut pour le combler.
Le calculateur a d’abord besoin d’un chiffre, votre pension publique prévue. Sous Votre pension publique, vous choisissez comment il l’obtient :
Si vous attendez des pensions publiques de plusieurs pays, par exemple après avoir travaillé à l’étranger, saisissez le total.
Le calculateur soustrait la pension publique du revenu mensuel souhaité. Le résultat, multiplié par douze, donne le déficit annuel. Il transforme ensuite ce déficit en objectif de capital : le montant qui pourrait financer le déficit chaque année avec un taux de retrait de 3,5 %, après impôt sur les retraits.
Déficit annuel = (revenu souhaité − pension publique) × 12 Déficit annuel brut = déficit annuel ÷ (1 − taux d’imposition des retraits) Capital nécessaire = déficit annuel brut ÷ 3,5 %
L’épargne retraite privée existante est comptée à sa valeur actuelle et déduite du capital nécessaire. Vos versements mensuels progressent au rendement choisi jusqu’à la retraite, et le calculateur indique le versement qui comblerait le déficit d’ici l’âge de départ que vous avez fixé.
Choisissez votre monnaie dans le champ Devise. Le calcul est le même dans toutes les devises ; rien n’est converti.
Avec un revenu souhaité de 2 500 par mois et une pension publique saisie de 1 200, le déficit s’élève à 1 300 par mois, soit 15 600 par an. Avec un taux d’imposition de 0, le capital nécessaire est d’environ 445 714 (15 600 ÷ 3,5 %). Tout taux d’imposition sur les retraits augmente ce chiffre.
Sous Où êtes-vous imposé ?, vous choisissez comment les retraits sont imposés :
Estimer la retraite légale. La retraite légale allemande se calcule en points de retraite (Entgeltpunkte) : un revenu égal au revenu moyen de l’ensemble des assurés rapporte un point par an ; un revenu plus élevé en rapporte proportionnellement davantage, jusqu’au plafond de cotisation (Beitragsbemessungsgrenze). Au départ à la retraite, les points sont multipliés par la valeur du point (Rentenwert).
Points de retraite par an = revenu brut ÷ revenu moyen (dans la limite du plafond de cotisation) Pension brute = total des points × valeur du point (42,52 EUR par point et par mois, valeur de juillet 2026)
Les cotisations d’assurance maladie et d’assurance dépendance sont prélevées sur la pension brute ; le calculateur applique une déduction forfaitaire d’environ 11 %. À titre indicatif, la pension type (Standardrente) d’un assuré modèle totalisant 45 points de retraite atteint environ 1 913,40 EUR bruts par mois.
L’impôt sur les retraits. L’approximation allemande traite le retrait entier comme une plus-value : 26,375 % (25 % plus la surtaxe de solidarité) après l’exonération partielle de 30 % des fonds d’actions (Teilfreistellung), soit environ 18,5 %. L’abattement allemand sur les revenus de l’épargne (Sparerpauschbetrag) n’est pas pris en compte, ce qui garde le chiffre prudent.
Le niveau de pension allemand de 48 %, souvent cité, est une référence statistique (la pension type rapportée au revenu moyen), pas un taux de remplacement personnel. Vos droits dépendent de vos points de retraite ; la source qui fait foi est le relevé d’information (Renteninformation) de la Deutsche Rentenversicherung, l’assurance retraite légale allemande.
Le cas allemand est détaillé dans Calculer son déficit de retraite English.
Le modèle est volontairement simple. L’estimation allemande suppose un revenu constant (les mêmes points de retraite chaque année). Les montants ne sont pas ajustés à l’inflation d’ici la retraite, l’impôt sur les retraits est un taux forfaitaire et le rendement est constant. Le résultat est une estimation fondée sur vos saisies ; ce n’est ni un relevé de retraite, ni une prévision, ni une recommandation.
L’objectif de capital est un point de départ pour la planification, pas un plan en soi. Deux calculateurs voisins aident à répondre aux questions suivantes : quelle réserve de liquidités constituer avant d’investir (réserve d’urgence), et ce qu’un versement régulier pourrait devenir d’ici la retraite (versements programmés en ETF).
C’est vous qui choisissez, sous « Votre pension publique ». « Saisir un montant » : votre pension publique mensuelle prévue après prélèvements, reprise telle quelle, dans tous les pays et toutes les devises. « Estimer à partir du salaire (Allemagne) » : une estimation de la retraite légale allemande à partir du revenu et des années de cotisation, calculée en euros.
Le déficit annuel est majoré de l’impôt sur les retraits, puis divisé par un taux de retrait de 3,5 %. « Ailleurs » applique votre propre taux au retrait entier, un choix prudent ; « Allemagne » retient un taux forfaitaire de 18,5 %. L’épargne retraite privée existante, à sa valeur actuelle, est déduite, et le calculateur indique le versement mensuel qui comblerait le reste.
De façon simplifiée : le revenu annuel brut divisé par le revenu moyen de l’ensemble des assurés donne des points de retraite (Entgeltpunkte), dans la limite du plafond de cotisation. Les points de toutes les années travaillées sont multipliés par la valeur du point (42,52 EUR par point, valeur de juillet 2026), moins un forfait de 11 % pour l’assurance maladie et l’assurance dépendance.
Plus il reste d’années avant la retraite, plus chaque versement peut croître longtemps. À déficit et rendement identiques, le calculateur indique donc un versement mensuel plus faible si vous commencez plus tôt. Le calculateur n’ajuste pas les montants à l’inflation, et sur un horizon long cet écart s’accroît.
Projetez la croissance possible d’un capital initial et de versements mensuels. Choisissez votre devise, le rendement supposé et la durée. Un scénario avant impôts, pas une prévision.
Calculer maintenant →Calculez votre réserve d’urgence dans votre devise à partir des dépenses mensuelles et des mois choisis, avec la durée de constitution à votre taux d’intérêt.
Calculer maintenant →Calculez l’objectif FIRE et le délai pour l’atteindre, dans votre devise, à votre taux d’imposition ou avec l’impôt allemand. FIRE classique, Coast et Barista.
Calculer maintenant →Estimez la durée de votre portefeuille avec retrait mensuel, rendement et inflation, dans votre devise, à votre taux d’imposition ou avec l’impôt allemand.
Calculer maintenant →Comparez deux niveaux de frais annuels sur la durée choisie : valeur finale, frais payés et part du résultat absorbée par le surcoût, dans votre devise.
Calculer maintenant →Une baisse de 30 % exige une hausse de 42,9 % pour être rattrapée. Voyez la hausse qu’exige une perte et, au rendement supposé, la durée possible du rattrapage.
Calculer maintenant →Saisissez vos positions et votre part cible par classe d’actifs. Voyez quoi acheter et vendre, ou comment de l’argent frais réduit l’écart sans rien vendre.
Calculer maintenant →Quel capital verse le revenu mensuel en dividendes que vous visez ? Au rendement attendu, avant et après impôt, à votre propre taux ou avec l’impôt allemand.
Calculer maintenant →Le lien contient vos saisies. Ne partagez que des valeurs que vous acceptez de montrer au destinataire.
Les liens sont disponibles pour des saisies valides dans les modes de calcul pris en charge.
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Les montants sont exprimés dans la devise de votre choix. Les saisies incomplètes conservent leur notation numérique d’origine lors d’un changement de langue.
Votre impôt sur les plus-values à la vente. 0 affiche le résultat avant impôt.
Votre déficit de retraite
Déficit mensuel de retraite
1 300,00 €montant manquant chaque mois entre la pension et le niveau de vie souhaité
Composition
Impôt à votre propre taux de 0 % sur chaque retrait, traité entièrement comme une plus-value.