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Calculateur · Retraite
Calculez votre réserve d’urgence dans votre devise à partir des dépenses mensuelles et des mois choisis, avec la durée de constitution à votre taux d’intérêt.
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Le calculateur traduit vos dépenses mensuelles en un objectif de réserve d’urgence et montre combien de temps sa constitution prend avec votre versement d’épargne et votre taux d’intérêt, dans la devise de votre choix.
Fixez le montant cible une fois, puis suivez sa progression.
Commencez gratuitement. Premium à partir de 19 EUR/mois.
Pour une réserve d’urgence, que l’on appelle aussi épargne de précaution, une règle empirique répandue dans les conseils aux consommateurs recommande trois à six mois de dépenses. Ce qui compte, c’est ce que vous dépensez réellement, pas ce que vous gagnez. Si vous dépensez 2 200 par mois, l’objectif se situe quelque part entre 6 600 (trois mois) et 13 200 (six mois), dans votre propre monnaie.
Le bon niveau dépend de l’exposition de votre revenu. Le calculateur propose quatre durées de réserve, avec ces repères :
| Réserve | Situation type | Raison |
|---|---|---|
| 3 mois | Emploi stable, sans enfants | Un revenu stable, dont peu de personnes dépendent |
| 6 mois | La plupart des ménages | Le milieu courant de la règle empirique |
| 9 mois | Indépendant, revenus variables | Le revenu fluctue et les périodes entre deux contrats peuvent durer plus longtemps |
| 12 mois | Seul revenu d’une famille | Une seule interruption touche tout le foyer |
Objectif = dépenses mensuelles × mois de réserve (3, 6, 9 ou 12)
Pour le calendrier, le calculateur part de votre réserve existante, y ajoute chaque mois les intérêts puis votre versement mensuel, et recommence jusqu’à ce que l’objectif soit atteint. Il indique ensuite la date cible et la part du montant final qui provient des intérêts.
Choisissez votre monnaie dans le champ Devise. Le calcul est le même dans toutes les devises ; rien n’est converti.
Les intérêts jouent un rôle modeste dans une réserve d’urgence, mais le calculateur en tient compte pour ne pas allonger artificiellement la durée de constitution. Saisissez ce que verse votre banque ou votre fonds dans Taux d’intérêt (% par an). Dès que vous saisissez un taux, le calcul utilise le vôtre.
En EUR, le champ démarre avec un taux illustratif selon l’endroit où vous choisissez de placer l’argent : 2,5 % pour l’épargne disponible à vue, 3,2 % pour un fonds monétaire et 3,5 % pour des dépôts à terme échelonnés. Ce sont des hypothèses de modèle servant de point de départ, pas des offres : les taux réels suivent le marché et diffèrent d’un établissement à l’autre. Aucun taux d’exemple n’est indiqué pour les autres devises : le calcul n’utilise alors que le taux que vous saisissez, et une page qui démarre dans une autre devise affiche 0 %.
Les taux d’appel sont souvent limités dans le temps. Pour une réserve d’urgence, le taux reste de toute façon secondaire : la disponibilité et la stabilité comptent davantage que la dernière décimale d’intérêt.
Une réserve d’urgence a deux fonctions : elle doit être disponible quand on en a besoin et stable en valeur. L’épargne disponible à vue remplit le plus directement ces deux conditions : l’argent est accessible rapidement et le montant nominal ne fluctue pas.
Le calculateur indique aussi, à titre illustratif, où placer l’argent selon la durée de constitution : l’épargne disponible à vue jusqu’à 6 mois, un fonds monétaire jusqu’à 36 mois et des dépôts à terme échelonnés au-delà. Chaque solution a sa contrepartie. La valeur d’un fonds monétaire peut fluctuer et l’accès dépend de la négociation et du règlement. Des dépôts à terme échelonnés immobilisent l’argent jusqu’à l’échéance de chaque tranche. La suggestion décrit des options ; elle ne recommande aucun produit.
Dans l’Union européenne, la garantie légale des dépôts couvre les avoirs jusqu’à 100 000 EUR par banque et par client. Les autres pays ont leurs propres dispositifs et plafonds ; vérifiez celui qui s’applique à votre compte.
Un portefeuille d’actions n’est pas le bon endroit pour cet argent : qui doit vendre en urgence risque de vendre en pleine baisse et de transformer un besoin de liquidités en perte réalisée.
Les intérêts sont calculés avant impôt ; l’imposition des revenus d’intérêts n’est pas modélisée. Les montants sont nominaux, sans inflation : l’objectif repose sur vos dépenses actuelles. Si vos dépenses augmentent, l’objectif augmente avec elles ; il vaut donc la peine de refaire le calcul de temps en temps.
La réserve d’urgence n’est pas un placement ; c’est la condition pour investir. Une fois la réserve en place, les placements de long terme n’ont pas à être vendus pour la première réparation de voiture ou une régularisation de charges. Le raisonnement est développé dans Constituer une réserve d’urgence : combien, où la placer, à quel rythme ? English
Une règle empirique répandue recommande 3 à 6 mois de dépenses. Le calculateur propose 3, 6, 9 et 12 mois ; ses repères réservent les durées les plus longues aux revenus variables, aux indépendants et aux familles qui vivent d’un seul revenu. L’objectif correspond aux dépenses mensuelles multipliées par le nombre de mois choisi.
Le taux que vous saisissez sous « Taux d’intérêt (% par an) ». En EUR, le champ démarre avec un taux illustratif selon le placement choisi (2,5 % pour l’épargne disponible à vue, 3,2 % pour un fonds monétaire, 3,5 % pour des dépôts à terme échelonnés) ; ce sont des hypothèses de modèle, pas des offres. Dans les autres devises, seul le taux que vous saisissez est utilisé.
Elle doit être disponible en cas de besoin et stable en valeur. L’épargne disponible à vue remplit le plus directement ces deux conditions. Le calculateur indique aussi une option illustrative selon la durée de constitution : épargne disponible à vue jusqu’à 6 mois, fonds monétaire jusqu’à 36 mois et dépôts à terme échelonnés au-delà. Chaque solution a ses contreparties en matière d’accès et de valeur.
Oui. La réserve d’urgence fait partie de votre patrimoine total, mais elle est généralement conservée à part des placements de long terme, afin que ceux-ci n’aient pas à être vendus en cas d’urgence.
Projetez la croissance possible d’un capital initial et de versements mensuels. Choisissez votre devise, le rendement supposé et la durée. Un scénario avant impôts, pas une prévision.
Calculer maintenant →Calculez l’objectif FIRE et le délai pour l’atteindre, dans votre devise, à votre taux d’imposition ou avec l’impôt allemand. FIRE classique, Coast et Barista.
Calculer maintenant →Comparez votre pension publique prévue au revenu souhaité. Saisissez votre pension ou estimez la pension allemande, et voyez l’épargne qui comblerait l’écart.
Calculer maintenant →Estimez la durée de votre portefeuille avec retrait mensuel, rendement et inflation, dans votre devise, à votre taux d’imposition ou avec l’impôt allemand.
Calculer maintenant →Comparez deux niveaux de frais annuels sur la durée choisie : valeur finale, frais payés et part du résultat absorbée par le surcoût, dans votre devise.
Calculer maintenant →Une baisse de 30 % exige une hausse de 42,9 % pour être rattrapée. Voyez la hausse qu’exige une perte et, au rendement supposé, la durée possible du rattrapage.
Calculer maintenant →Saisissez vos positions et votre part cible par classe d’actifs. Voyez quoi acheter et vendre, ou comment de l’argent frais réduit l’écart sans rien vendre.
Calculer maintenant →Quel capital verse le revenu mensuel en dividendes que vous visez ? Au rendement attendu, avant et après impôt, à votre propre taux ou avec l’impôt allemand.
Calculer maintenant →Le lien contient vos saisies. Ne partagez que des valeurs que vous acceptez de montrer au destinataire.
Les liens sont disponibles pour des saisies valides dans les modes de calcul pris en charge.
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Les montants sont exprimés dans la devise de votre choix. Les saisies incomplètes conservent leur notation numérique d’origine lors d’un changement de langue.
Ce que verse votre banque ou votre fonds. Les taux d’exemple en euros sont un point de départ, pas une offre.
Hypothèses annuelles illustratives : épargne disponible à vue 2,5 %, fonds monétaire 3,2 %, dépôts à terme échelonnés 3,5 %. Ce ne sont ni des offres actuelles ni des rendements garantis.
Votre objectif de réserve d’urgence
Montant cible
15 000 €6× les dépenses mensuelles (2 500 €)
Les fonds sont immobilisés pour une durée fixe. Comparez taux effectif, échéance et conditions d’accès anticipé.