Investboard …
Калькулятор · Стратегія й портфель
Розрахуйте, як можуть зрости початковий капітал і щомісячні внески. Виберіть валюту, припущену дохідність і строк. Це сценарій до податків, а не прогноз.
Завантаження калькулятора…
Калькулятор моделює траєкторію плану регулярних вкладень до податків в обраній Вами валюті. Для валюти EUR він може також щороку віднімати податок на німецьку Vorabpauschale. Він показує розрахункову траєкторію, а не прогноз, і не замінює податкової консультації.
Ваш щомісячний бюджет, розподілений між позиціями за цільовою структурою, з довгостроковим розрахунком.
Почніть безкоштовно. Premium від 19 EUR/міс.
Ця проєкція залежить від початкового капіталу, регулярних внесків, припущеної дохідності та строку. Калькулятор щомісяця нараховує дохід на весь залишок. Для розрахунку не потрібні ETF, брокерський рахунок чи дані в Investboard.
Результат здебільшого визначають три параметри: щомісячний внесок, строк плану і припущена дохідність. Четвертий, щорічне збільшення внеску, важливіший, ніж здається на перший погляд, бо кожен наступний внесок починається з вищого рівня.
Історичний орієнтир: акції США · NYU Stern: 10-й, 50-й і 90-й процентилі з 79 перекривних 20-річних періодів середньорічної сукупної дохідності, 1928–2025. USD, дивіденди реінвестовано; до 1957 року: попередні ряди акцій США. Це минулі спостереження, а не ймовірності майбутніх результатів.
Калькулятор додає Ваш внесок на початку кожного місяця, і весь залишок помісячно зростає з припущеною дохідністю. Початковий капітал, якщо Ви його вказали, зростає за складним процентом із першого місяця. Раз на рік щомісячний внесок збільшується на обрану Вами величину.
Внесок(рік) = внесок × (1 + збільшення / 100)^(рік − 1) Приклад: 300 × (1 + 2 / 100)^(20 − 1) = 300 × 1,02^19 ≈ 437 на місяць у 20-му році
Результат показує підсумковий капітал, суму Ваших внесків, приріст понад них і траєкторію за роками.
Валюту для сум Ви обираєте в полі Валюта. Розрахунок однаковий у будь-якій валюті: калькулятор нічого не конвертує й застосовує той самий складний процент до будь-яких введених сум.
За власних припущень про внесок 300 на місяць, ефективну річну дохідність 7% і строк 20 років щорічне збільшення внеску на 2% підвищує підсумковий капітал приблизно зі 153 120 до 178 070 до податків. Близько 15 470 цієї різниці становлять додаткові внески; решта припадає на їхній приріст.
Історичний режим використовує 10-й, 50-й і 90-й процентилі середньорічної сукупної дохідності акцій США з ряду NYU Stern за 1928–2025 роки, з періодами тієї самої довжини, що обраний строк. У власному режимі можна задати всі три середньорічні ставки. Жоден режим не передбачає майбутню дохідність. Три плавні траєкторії використовують сталу ефективну річну дохідність із перерахунком у місячну за формулою (1 + r)^(1/12) − 1. Внески надходять на початку місяця. Історичні орієнтири та власні припущення не є прогнозами. Ті самі орієнтири дохідності застосовуються до вибраної валюти. Зміни валютних курсів не моделюються.
Витрати фонду не враховано. Поточні витрати фонду, відхилення від індексу, спреди й комісії за угоди додатково знижують дохідність; як вони діють, пояснює стаття Витрати ETF: TER і відхилення від індексу. Практичний підхід: відняти очікувану частку витрат від припущення щодо дохідності.
Інфляцію також не враховано. Підсумковий капітал є номінальною сумою, тому на нього можна буде купити менше, ніж на ту саму суму сьогодні.
За замовчуванням результат розраховується до податків. Більшість податкових систем рано чи пізно оподатковують інвестиційний прибуток, часто під час продажу. У жодному режимі калькулятор не віднімає податку наприкінці строку: підсумковий капітал розраховується до продажу.
Інвестори в Німеччині, які володіють накопичувальними фондами, щороку сплачують авансовий податок, Vorabpauschale, навіть якщо нічого не продають. Він зменшує капітал, який і далі зростає за складним процентом. За бажанням калькулятор моделює це податкове вилучення. Оскільки німецький податок розраховується в євро, перемикач з’являється лише тоді, коли в полі Валюта вибрано EUR.
З увімкненою опцією калькулятор розраховує Vorabpauschale за вартістю на початок кожного модельованого року й віднімає належний податок від портфеля наприкінці року. Внески того самого року її не збільшують: їх виключають із приросту за рік до застосування встановленого законом обмеження, оскільки нові заощадження не є доходом.
Податкова ставка складається зі звичних складників: 25% податку на доходи від капіталу, солідарної надбавки 5,5% від нього і, якщо Ви сплачуєте церковний податок, 8% або 9% церковного податку залежно від федеральної землі.
Ефективна ставка = 25% × (1 + 5,5%) = 25% × 1,055 = 26,375%
До застосування цієї ставки часткове звільнення (Teilfreistellung) для цього типу фонду виключає частину Vorabpauschale, а неоподатковуваний ліміт заощадника (Sparerpauschbetrag) покриває решту до своєї межі: 1 000 EUR за індивідуальної декларації та 2 000 EUR для подружжя зі спільним оподаткуванням, наново в кожному модельованому році.
| Тип фонду | Часткове звільнення | Оподатковувана частка | Vorabpauschale, за якої вичерпуються 1 000 EUR |
|---|---|---|---|
| Фонди акцій | 30% | 70% | ≈ 1 429 EUR |
| Змішані фонди | 15% | 85% | ≈ 1 176 EUR |
| Інші фонди | 0% | 100% | 1 000 EUR |
Так. Калькулятор надає повний Sparerpauschbetrag у кожному модельному році: 1 000 EUR за індивідуального і 2 000 EUR за спільного оподаткування. У перші роки він часто покриває авансовий податок; початок оподаткування залежить від введених даних і сценарію дохідності.
Калькулятор застосовує одну базову ставку (Basiszins) до всіх років: 3,20%, значення 2026 року. Це навмисне спрощення, а не прогноз: базову ставку встановлюють наново щороку, і для майбутніх років її назвати неможливо. Покроковий розрахунок наведено в калькуляторі Vorabpauschale.
Калькулятор показує, до чого призводять введені припущення. Це не прогноз дохідності жодного фонду, не рекомендація інвестувати й не розрахунок Вашого податку. Змінюйте по одному параметру за раз, щоб побачити, від якого припущення результат залежить найбільше.
Він показує, до якої суми зросте регулярний щомісячний внесок за припущеної дохідності протягом обраного Вами строку: підсумковий капітал, загальну суму Ваших внесків, приріст понад них і траєкторію за роками. За замовчуванням результат розраховується до податків і без урахування витрат фонду.
Ні. Розрахунок однаковий у будь-якій валюті: калькулятор нічого не конвертує й застосовує той самий складний процент до введених сум. Оберіть свою валюту в полі «Валюта», щоб суми було виражено у звичній для Вас валюті.
Історичний режим використовує 10-й, 50-й і 90-й процентилі середньорічної сукупної дохідності акцій США з ряду NYU Stern за 1928–2025 роки, з періодами тієї самої довжини, що обраний строк. У власному режимі можна задати всі три середньорічні ставки. Жоден режим не передбачає майбутню дохідність.
За власних припущень про внесок 300 на місяць, ефективну річну дохідність 7% і строк 20 років щорічне збільшення внеску на 2% підвищує підсумковий капітал приблизно зі 153 120 до 178 070 до податків. Близько 15 470 цієї різниці становлять додаткові внески; решта припадає на їхній приріст.
Витрати фонду не враховуються; на практиці їх можна врахувати, віднявши очікувану частку витрат від припущення щодо дохідності. Податок із продажу наприкінці строку не віднімається. Якщо Ви сплачуєте податки в Німеччині й обираєте EUR, калькулятор за бажанням може віднімати щорічний німецький авансовий податок (Vorabpauschale).
З увімкненою опцією (лише для EUR) він щороку розраховує Vorabpauschale за вартістю на початок року, з базовою ставкою 2026 року 3,20%, застосованою до всіх років, із частковим звільненням для обраного типу фонду та неоподатковуваним лімітом заощадника, і віднімає податок від портфеля. Внески, зроблені протягом року, її не збільшують.
Так. Калькулятор надає повний Sparerpauschbetrag у кожному модельному році: 1 000 EUR за індивідуального і 2 000 EUR за спільного оподаткування. У перші роки він часто покриває авансовий податок; початок оподаткування залежить від введених даних і сценарію дохідності.
Basiszins, calculation and practical tips on the Vorabpauschale for accumulating ETFs.
Читати статтю → EnglishMSCI World та S&P 500: чому спільні позиції, зважений перетин і частки в портфелі відповідають на різні запитання.
Читати статтю →Розрахуйте Kapitalertragsteuer (податок на доходи від капіталу), Solidaritätszuschlag (солідарну надбавку) і Kirchensteuer (церковний податок) із доходів від капіталу.
Розрахувати зараз →Що залишається від дивіденду після Abgeltungsteuer, солідарної надбавки й церковного податку?
Розрахувати зараз →Розрахуйте авансовий податок за ETF і фондами за податкові роки з 2024 до 2026, кожен зі сплатою в січні наступного року.
Розрахувати зараз →Який тип ETF дає більше капіталу після німецьких податків? Довгострокове порівняння з Vorabpauschale, частковим звільненням і неоподатковуваним лімітом заощадника.
Розрахувати зараз →Розподіліть неоподатковуваний ліміт заощадника між банками й брокерами, не залишаючи його невикористаним.
Розрахувати зараз →Яка фінансова подушка Вам потрібна?
Розрахувати зараз →Скільки потрібно для Вашої нерухомості?
Розрахувати зараз →Розрахуйте неоподатковувані ліміти й податкові зобов’язання
Розрахувати зараз →До якої суми зростуть регулярні вкладення дитини?
Розрахувати зараз →Коли Ви досягнете фінансової незалежності?
Розрахувати зараз →Чого бракує для Вашої пенсії?
Розрахувати зараз →На скільки вистачить Вашого капіталу?
Розрахувати зараз →Скільки поточні витрати забирають із Вашого капіталу з роками.
Розрахувати зараз →Який приріст потрібен, щоб компенсувати збиток?
Розрахувати зараз →Суми, що повертають Ваш портфель до цільової структури.
Розрахувати зараз →Скільки капіталу потрібно для Вашої цілі щодо дивідендного доходу?
Розрахувати зараз →Посилання містить введені Вами дані. Діліться лише значеннями, які можна бачити одержувачу.
Посилання доступні для допустимих вихідних даних у підтримуваних режимах розрахунку.
Завантаження калькулятора…
Суми вказано у вибраній Вами валюті. Незавершене введення зберігає початковий запис чисел під час зміни мови.
Модель наново застосовує річний неоподатковуваний ліміт заощадника в кожному модельованому році залежно від способу подання декларації. Введений залишок не переноситься між роками.
Наприкінці 20-го року
Моделювання · Припущення 10,9% річних · Не прогноз дохідності
Центральний сценарій · 10,9%
275 539,26 EURДо податків · номінальні суми
Нижча дохідність · 6,8%
174 445,86 EURВища дохідність · 14,9%
440 549,24 EURІнфляція, комісії та податок під час продажу наприкінці строку не віднімаються.
Три плавні траєкторії використовують сталу ефективну річну дохідність із перерахунком у місячну за формулою (1 + r)^(1/12) − 1. Внески надходять на початку місяця. Історичні орієнтири та власні припущення не є прогнозами.
| Рік | Внесено | Нижча дохідність | Центральний сценарій | Вища дохідність |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 600,00 EUR | 3 731,46 EUR | 3 809,33 EUR | 3 884,73 EUR |
| 2 | 7 272,00 EUR | 7 791,68 EUR | 8 110,35 EUR | 8 426,71 EUR |
| 3 | 11 017,44 EUR | 12 204,53 EUR | 12 958,22 EUR | 13 725,53 EUR |
| 4 | 14 837,79 EUR | 16 995,56 EUR | 18 414,13 EUR | 19 895,69 EUR |
| 5 | 18 734,55 EUR | 22 192,07 EUR | 24 545,99 EUR | 27 068,80 EUR |
| 6 | 22 709,24 EUR | 27 823,25 EUR | 31 429,14 EUR | 35 396,13 EUR |
| 7 | 26 763,42 EUR | 33 920,34 EUR | 39 147,20 EUR | 45 051,56 EUR |
| 8 | 30 898,69 EUR | 40 516,70 EUR | 47 792,90 EUR | 56 234,94 EUR |
| 9 | 35 116,66 EUR | 47 648,01 EUR | 57 469,13 EUR | 69 175,97 EUR |
| 10 | 39 418,99 EUR | 55 352,43 EUR | 68 290,07 EUR | 84 138,64 EUR |
| 11 | 43 807,37 EUR | 63 670,74 EUR | 80 382,35 EUR | 101 426,38 EUR |
| 12 | 48 283,52 EUR | 72 646,51 EUR | 93 886,46 EUR | 121 387,91 EUR |
| 13 | 52 849,19 EUR | 82 326,36 EUR | 108 958,26 EUR | 144 424,01 EUR |
| 14 | 57 506,17 EUR | 92 760,09 EUR | 125 770,64 EUR | 170 995,30 EUR |
| 15 | 62 256,29 EUR | 104 000,92 EUR | 144 515,37 EUR | 201 631,15 EUR |
| 16 | 67 101,42 EUR | 116 105,76 EUR | 165 405,21 EUR | 236 939,95 EUR |
| 17 | 72 043,45 EUR | 129 135,42 EUR | 188 676,14 EUR | 277 620,87 EUR |
| 18 | 77 084,32 EUR | 143 154,89 EUR | 214 589,94 EUR | 324 477,46 EUR |
| 19 | 82 226,01 EUR | 158 233,62 EUR | 243 436,95 EUR | 378 433,16 EUR |
| 20 | 87 470,53 EUR | 174 445,86 EUR | 275 539,26 EUR | 440 549,24 EUR |